投資什麼最划算？

你不理人，人不理你，尤其是人生。

理好人生的第一步，也最有效的方式就是投資自己。大多數人的做法卻相反，往往是主動投資金錢、被動投資人生，把金錢當成是最重要的事，卻把「自己」這個金礦擺在一邊。一個人即使沒有太多資金可以投資，也擁有其他重要的資源，包含時間、知識、人脈等資源，這些資源只要好好運用，就擁有爆發性的複利潛力。

但「投資自己」跟「努力使自己更好」這兩個概念不太一樣，因為後者是每個人都想、也應該做的事，但「投資」這個行為涉及投資工具、標的選擇、投資報酬分析、風險評估與避險、出場機制等等決策，所以必須要為自己量身訂做一份投資規劃。 看起來很難，到底怎麼做？其實只要三個思考和行動： 👉手上有什麼資源可以做「投資」？專注已有的資源並放大。 👉我有什麼投資標的可以選擇？表列出必須的和渴望的。 👉慎選適合自己的投資標的，編列可投入的預算。

［已有的資源和機會選擇］ 要將自己的資源（包含收入、時間、體力）區分出一部分，去做合理的投資；不管是增加財富或自我學習。不要固守著現況不動，不要只停留在抱怨，不要把薪水看得太重，而是捨得投資自己。 認真工作，用心對待手頭的工作，就算薪水初期很低，也要藉此累積專業能力和個人素養，為工作所做的一切努力，終會在關鍵時刻讓我們脫穎而出，並因此而受益匪淺，放下匱乏感才有活水。 投資自己，讓專業與知識以複利的方式快速成長，是大部分沒有資產者最好的策略。花錢買體驗、買學習、買結識志同道合朋友的機會，如果不想要花大錢去上一門課，那麼，看書就會是一項相對便宜的投資，養成閱讀的習慣是最便宜又划算的。

［核算投資報酬率］ 雖然投資標的的選擇空間不大，頂多是調整「資源配置」的比例，因為不可能完全只顧自己，否則就是犧牲別人照亮自己；若是選擇性地只顧幾樣，其他方面就會開始出問題，尤其太過專注在事業上，而忽略人生要顧及的其他事項，例如情感、家庭、身心健康，就算事業的投報率很高，還是讓人生投資大失血。 投資過程中很重要的一環是評估並且降低風險，不能只看投資可能帶來的報酬，還要看一旦發生風險時的最大可能損失，然後才決定要不要進行這項投資，以及如何避險。投資可能有哪些風險？例如全力投入考證照，卻發現專業證照無法有效證明自己的技能；用心營造的高端人脈失靈，甚至因此被拖累。 ［投資必有風險，有捨才有得］ 投資自己的過程中需要思考出場機制是什麼？若是有投資「所得」，是否應該再投資，或是獲利出場？這類的投資問題放在人生的架構中或許很難回答，因為我們遲早都要「出場」，也不是個人能決定的，但可以預想在離開這個世界時，自己所成就的，會繼續留下並開枝散葉，或是人走茶涼。 很多人花了很多錢買書，報名很多的課程，也參加了一大堆活動，但兩三年時間過去，生活並沒有什麼改變，工作沒有愈換愈好，沒有獲得提升，薪資沒有增加，投資在個人成長上的錢似乎沒有獲得明顯的回報，此時就要面對繼續堅持或認賠殺出，適時停損。 也可能同時投資多個個人成長項目，有些項目在早期成效非常卓越，隨著個人逐步成長，這些項目的邊際效益也開始遞減，將這筆錢繼續投入在這個項目上的效益已經不大，此時也可以考慮停利，將資源投入在其他成效更好的項目上。 ［收支管理，抓大放小，計算「現金流」］ 許多人只會拼命賺錢、拼命玩，但不會善待身體，其實若失去健康，才是最大的缺口。一定要先有保命金，而不是拼命賺錢、存錢，一昧地追金。單有儲蓄是無法帶動收入更快速的成長的，所以需要投資，也要評估自己的風險承受程度再做投入。持續調整配置，收入不高時，或許投資個人成長更重要些；而收入漸高，或許投資金融商品的比重可以更高一些。 ［開源節流，斷捨離］ 要常常這麼問自己：「我的時間、天賦、熱情、學習而得的知識能力，要投注在哪裡？如何分配？如何避掉那些會誤導我、錯置資源的虛浮目標？」假如沒錢，更要謹慎的投資「時間」，時間本身就是重要資產/源，要把時間花在值得的地方。 有些人拿著少少的資金就投入股市，每天殺進殺出，就算有賺錢，也花掉許多時間研究與看盤，除非是因為興趣或職場所需，否則換算下來時薪比超商打工還要低，不如將時間拿去做進修、增進專業知識或是嘗試微型創業，在未來會產生更大的回報。 ［善用「循環利息」創造更多收益］ 附加的效益或是時間帶來的複利效果，都是微小但強大的力量。可以觀察投入資源後，除了學習，有沒有機會認識到更多人脈？有沒有更多的發展機會？有沒有更多的共享資源？關鍵的節點或人事物是什麼？有些不懂得投資，也不懂得精進自我的人，他們會將100%的可支配所得都儲蓄起來，這樣很難帶動更高的收入，自然不會成長，也不可能形成「成長飛輪」。 ［善用心理帳戶才能管理投資報酬］ 多數人消費都會受到心理帳戶的影響，因此會以不同的心態對待等值的錢財，並做出不同的決策行為。投資後的報酬若不妥為管理，很可能就會流失，可善用四帳戶理財法，有效運用心理機制去理財，根據自己的狀況，調整自已每個帳戶的比例。例如每個月薪資進來之後，可依生活必需、教育發展、理財投資和休閒嗜好開支，調配投入的比例，能確保每麼月都會有效地運用金錢，而不至於濫用亂花。 富有是一種觀念，什麼重要？什麼可放下？什麼不切實際？必須對自己有足夠信心，才能相信這樣的成果會比花時間追逐名利更好。公司有明確的「產品週期」，個人也有「生命週期」，投資自己的健康、個人成長，花錢買書、上課、體驗生活，或者添購有助於專業形象的各種工具，例如衣服、工具等，又或者是參加以開拓人脈為主的付費社團，或者參加各種交際活動而建立人脈，都可延長弧形的生命週期。 賺到再多的錢，也可能一夜之間化為烏有；升到再高的職位，也可能瞬間被打回原形；只有能力、素質和格局，永遠不會離自己而去，如果停止投資自己的話，人生會不會只剩下追劇和感慨呢？