財務安全感與生活風險

013 風險意識

安全感的建立來自於對風險的了解，只有在深刻了解自己所選擇的風險，財富的累積才具有永續性。在理財規劃中，風險可以簡單分為2種: 生活風險和金融市場風險；本專題給他們的定義是:

• 生活風險: 個人財務上的重大支出，像是小孩教育、父母長期照護和房貸
• 金融市場風險: 金融知識的缺乏

014 風險管理

在管理風險時，我們通常會將風險根據發生的可能性和發生後的嚴重性標記在圖表上面，這有利於風險管理的決策依據(讀者可以參考下面的圖片)

對於社會大眾來說，生活風險在可能性和嚴重性上通常會遠高於金融市場風險，所以我們會先討論收活風險然後才是金融市場風險。

015 生活風險

在個人生活中，風險主要來自於財務上的重大支出。重大支出之所以是風險，不只是因為金額龐大更是因為象徵著長期的承諾(或者說是負債?)。如果缺少長期的承諾，那麼對於當事人而言通常就不會構成風險，因為當事人會選擇跑路或其他手段閃躲責任。

舉例來說，賭徒在賭博時追求的是賭博的刺激而不是對賭場的長期承諾，所以當賭徒因為追求賭博刺激而欠下鉅額賭債時，賭徒的第一反應是: 跑路躲債而不是思考如何解決長期承諾。在生活中，真實的風險不是來自於財務上的數字，而是無法回應當初的承諾。當一個人回應承諾時，支出就會成為生活上的風險。

回應承諾的能力通常取決於2個因素: 收入狀況和健康狀況。

收入狀況可以從產業和能力來劃分。在《七年級生的焦慮告白》系列文章中，作者清楚地說明: 產業決定薪水的天花板，能力決定你在這個產業中薪水的高低。對於多數人來說，如果想顯著提升個人收入，選擇薪資水平較高的產業會比較容易一些。選擇比努力重要，在工作上也是如此。

健康狀況可以分為心理健康和生理健康。心理健康和所在的社會環境，相處互動的人和先天性基因缺陷有關，這部分曾在討論幸福時有提到一些。這裡主要討論飲食、睡眠和運動對於健康狀況的影響。在開始之前Spidercaculator先承認不是這方面的專家，如果有相關的疑惑與需求請洽詢專業人員。

飲食: 主要有2大面向: 總熱量攝取和營養素分配。

• 總熱量的攝取會影響體重和體脂率的高低。在判斷身體健康程度的關鍵指標中，體脂率是其中一項關鍵指標。
• 三大營養素為: 蛋白質、醣類和脂肪。蛋白質是三者中最重要的，主要負責合成人體每日活動所需的必要胺基酸。此外，微量的補充B、C群可以提高身體免疫系統。

睡眠: 良好的睡眠習慣可以強化免疫系統，腦部功能並幫助心情愉悅。

• 幫助入睡方法: 睡前避免進食， 運動，遠離電子產品， 環境保持黑暗且溫度保持在25-27度C，區分工作和休息時間
• 睡眠的深睡期和快速動眼期最重要，深睡期可以修復淘汰神經連結，協助激素分泌，幫助身體代謝; 快速動眼期可以產生夢境，透過夢境處理深沈傷痛

運動: 運動是一種策略性訓練，刻意製造機會讓身體機能[1]向上適應[2]。

• 運動時應該採用功能性訓練，針對目前的身體機能，選擇合適的訓練方式，才能發揮最大的運動效果。
• 高強度肌力訓練和低強度耐力訓練是2種常見的功能性訓練方式。高強度訓練的目標為: 增加肌肉量&增加基礎代謝率; 而低強度耐力訓練的目標則是: 提升最大攝氧量(心肺功能)並且提升能量使用效率(降低基礎代謝率)。

根據上面的討論，我們知道在進行財務規劃時，我們應該優先管理收入和健康上的風險，才能回應生活中的承諾。在這個前提之下，討論金融市場風險才有價值。

備註:

[1] 肌肉骨骼神經系統

[2] 向上適應: 因為一般適應症後群GAS(SRA), 所以可以後天學習強化改善

參考資料:

1. 七年級生的焦慮告白：如果職涯是場遊戲，只有掌握這三個重要規則，才可能成為贏家
2. 吃B群有哪些好處？看懂維生素B群攝取攻略，消除疲勞痠痛！
3. 睡眠培養皿IG
4. 運動營養博士 Jimmy IG
5. 飲食科學家 IG