▍保單健檢真的有必要嗎? 還是只是業務員的銷售手段?

​這個標題有說中你心裡的話嗎? 想當初我還只是消費者時腦中也常閃過這個念頭 後來入行後看過幾個案例讓我有不同的想法 ⠀⠀⠀⠀ ​

​ 在保險社團看過一篇親身分享 一個男生的父母在小時候花了很多錢幫他買保險 後來他罹患一種特殊疾病 突然需要每個月自費施打很貴的免疫球蛋白藥劑 心想還好當初有保險可以幫上忙 但他買的實支實付保險實在是太古老了 雖然每次可以理賠5萬元上限 但是每三個月才能理賠一次 （現在絕大部分的實支實付是每兩週就能理賠一次） 也就是說他一年有八個月的藥錢是要自己出 大感崩潰求助於社團 但木已成舟真的是想幫都幫不上忙了… ​

​ 另一個故事是來自李傑克老師的群組 ​ 客戶打電話求助…… 夫妻倆未生育，妻子為家庭主婦 老公賺錢疼愛妻子，財產幾乎登記妻子名下 熟料妻子突然死亡，繼承人除老公外還有兩位小姨子 現在小姨子除應繼分外還要多要600萬 另妻子保單受益人又寫［法定繼承人］ 老公怨自己賺的錢還要分給別人，還被要脅 連自己付的保費，該理賠金還要分給別人…… 現在也真的愛莫能助了，事前的規劃與風險盤點更勝節稅呀！ ​ 以上這兩個例子恰巧點出不做保單健檢容易出現的大問題 ​ 1.保險的種類和額度是否符合現階段的需求： ​ 出大事時，發現繳很多錢的保單派不上用場，那種感覺太痛了。 ​ 2.保險的身故受益人校正： ​ 不誇張的說，錯誤的受益人安排，有可能讓還在世的家人從此失和，從此不相往來，完全偏離當初買保險想照顧家人的初衷。 ⠀⠀⠀⠀ ​

⠀⠀⠀⠀ ​ IG上的保險列車頻道有篇文章整理得很好 (連結在此) ​ ▶ 保單健檢6大時機 ⠀⠀⠀⠀ ​ 1️⃣不清楚保單內容時 ​ 舉例: 父母在孩子年幼時購買的保單，孩子長大後,想了解自身保障時 ⠀⠀⠀⠀ ​ 2️⃣每2年定期檢視 ​ 人的記憶有限，若無定期檢視，很快會忘記保單內容 定期檢視除了能夠回顧保單內容外 也可適時釐清不同階段的內容是否符合需求 ⠀⠀⠀⠀ ​ 3️⃣身體檢查之前 ​ 「健康」是買保險的必要條件! 當你前往體檢前建議先檢視自身保單 確認是否已將保障規划完善 ​ 否則當體檢結果出爐 若身體有狀況 彼時你能否買保險的選擇權就從自己手上落到保險公司囉! ⠀⠀⠀⠀ ​ 4️⃣人生階段改變時 ​ 1.畢業、就業: 由學生轉變成社會新鮮人、收入、需求不同以往 ​ 結婚: 由一個人轉變成兩個人，責任需求不同以往，也需考慮受益人是否需更改 ​ 生子: 生子後家庭責任最高，應檢視壽險、醫療等需求與受益人是否需更改增加等 ​ 離婚: 釐清是否有眷屬保單與受益人是否需更改等 ⠀⠀⠀⠀ ​ 5️⃣當家人生病時（家族病史） ​ 當家人生病時 應思考是否存在著「家族病史」的可能性 檢視自身保單並提前準備相對應之保障 可有效地減緩未來若發生類似狀況時的經濟、心理壓力。 ⠀⠀⠀⠀ ​ 6️⃣想購買新保單時 ​ 買新保單之前,可先檢視自身現有保單 是否已經購買相同商品? 現有保額與理想的落差尚差多少? ​ 舉例: 小綠現有重大傷病險100萬,理200萬 則小綠只需再補足100萬的保額差距 ⠀⠀⠀⠀ ​

⠀⠀⠀⠀ ​ 我完全能理解大家對於保單健檢的排斥感 有不少業務員讓客戶的感覺非常不好 不專業也就算了還會硬賣保單 但希望這篇文章能提醒大家對於了解自身保單的重視 保單健檢絕對有必要 所以為了自己和家人的權益 我們要努力找到對的人來幫自己檢視保單 不要放棄也不要污名化保單健檢 直到你找到那個對的人為止 ​

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謝克群 Ken

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