2023-06-25|閱讀時間 ‧ 約 3 分鐘

[保險]意外風險的事先佈署

誰能想到一覺醒來竟是一場可怕的爆炸！無論機率有多麼的低，一旦不幸遇上便足以改變一個人甚至一個家庭的餘生，這就是意外的不可被忽視性。我們除了平時更小心地去規避可避免的事故，也可以巧妙運用意外險去增加自己對事故發生時的抵禦能力。

幾個月前我聽完演講走在羅斯福路人行道上，突然間，腳一個外翻身體自然反應保護了腳踝，但就硬生生地折到腳，隔天腳痛到不行無法落地，被家人扛下四樓送急診，直接被判定骨折打了活動石膏然後開始了我的枴杖人生，而這一拐就是一個半月。

雖然這是我人生第一次骨折，但其實全台灣每天可是平均都有上千人因骨折就醫。骨折可說是最常見的意外傷害，復原時間極長、住院天數極短，因此一般的醫療實支實付對此狀況可以起到經濟保障的作用極為有限，也因此有些人會特別用「骨險」作為風險轉嫁。

給付１　意外醫療實支實付

兩三年前在保險健檢時，基於保費偏高加上已經越來越少騎機車的綜合考量，我把保了好些年的骨險取消改用產險的意外險(通常產險公司的意外險費用約是壽險公司意外險的7-8折，缺點是產險公司的意外險不保證續保)來補足，搭配我本身在壽險主約下的意外險，整體而言在這次的意外事件中也起到很充分的保障。

順帶一提，這次的意外剛好發生在出國前夕，一方面研究各種治療方案的同時，一方面還得很不情願地趕著處理一堆機票和行程的取消調整想辦法降低損失，這時候保險的經濟補償真的有起到安撫人心的療癒效果！

在這次的事件中也有個小地方可分享給大家，在購買意外險時，針對意外醫療實支實付的理賠，建議買「一般實支實付型」且可副本理賠，如果你希望可以到品質更好但非健保給付的合格醫療診所進行長期的復健，這類的保險才能依照實際醫療支出的狀況進行打折支付喔！

給付２　意外死亡與失能

然而從風險的角度，我們其實最害怕意外所造成的失能以及死亡。從保險的角度這也是我們最重視的部分。

因此如果是家中的主要經濟來源，意外險的死亡以及失能一次給付金保額是否足夠便非常非常重要，這個險種搭配重大疾病、醫療實支實付以及定期壽險和失能險基本上就可以很有效的運用預算下去打造出有一定風險承受力的保險網。現在也有一些新型態的意外失能險有失能扶助金的理賠給付，而這也是另一種加強失能險保額的解決方案。

給付３　意外醫療日額

相對於前面兩種意外理賠，意外醫療的日額理賠相對可看作是針對醫療實支實付的再加強，畢竟住院天數長可能的花費就高，能多些經濟支援總是可以更彈性些！

最後，祝福大家都平安順遂，永遠不要遇上可怕的意外。

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