上班族提早退休金錢課:富媽媽十方呼籲上班族實踐新退休運動

李雅雯著

富媽媽十方教你加速養大有限收入，博無限自由

作者因為先生得到糖尿病，所以在先生43歲就不得不退休，作者也都有提早規劃與實踐財富自由計畫，所以還好先生不得不退休時，家庭的被動收入已經大於支出。雖然這個過程也不簡單，一定要正面與焦慮對抗，扭轉人生命運。這本書會分享整理保單、出租空房間、整理衣櫥、清理冰箱、....股市投資等等。

創造多元收入做得很成功，但從來沒有創業過。作者兩夫妻想要退休，但從來都不是不想要工作，一個人在做適合自己的工作，拿回人生主控權的時候，能夠如此貼近自身生命的原初動能與美好。

ch1 別拿oK蹦去貼槍傷

金錢困境的兩種常見劇本:想要賺快錢、加速脫貧，鋌而走險卻吃雞不著蝕把米；另種是衝動去積極去做高風險的投資，但是沒有辦法穩定下來，去改善自己的收入結構或則有穩定工作的月薪族，買高額保險沒有閒錢去提高資產。

世界局勢丕變，壓力困境再補一刀，不要感到絕望，這些情境絕對是可以透過作出新的決定，以及積極展開新的行動來扭轉的。

想要翻轉命運，就從結構下手，第一個就是，省錢若沒省在刀口上，一點用也沒有。第二個，如果能開新局、學新知識、做出新的行動，賺錢的速度就會變得超快。

不要追求FIRE老闆，要追求成熟的退休，成熟的退休就是不停止成為最好的自己。專注在你可以控制的事情，也提升自己的能力，讓自己變得更優秀，或鍛鍊處世的高度，更能站在別人的立場，從容處理困境難題。

ch2 我的財富自由歷程

讀富爸爸窮爸爸，學到改變人生的新觀念，現金流的遊戲，第一是關於資產，你的房子不是資產，自住房不算。第二是關於安全，不在於收入有多少，而是被動收入有多少？第三是關於財富指標，這三個方向的概念，最終貫穿影響了我所有實踐的過程，也是讓我能夠致富的強大基礎。

即使賺到了充裕的錢，卻仍然保持紀律，堅持不買自住房。

創造第二收入、第三收入，學習投資，讀書、上課持續不斷，突破限制，勇於嘗試從沒做過的事，作者看來，打造富人生活的過程，實際上是一種勇於開拓跟嘗試，還有低頭去創造資產的過程，致富是一個敢於創造資產的過程。

被動收入目標調高到250萬，7年後遠遠破表，不是很容易，但作者一直堅持下去，然後實現了多重收入，而且更早就達到目標。又過了七年，達到了年支出兩倍的250萬元，遠遠超過目標。

翻轉命運，在於洞察金錢的本質，針對各種情境下對資產與安全該堅守的原則，我都持續有紀律的遵守著。這個過程磨練我，讓我現在能真正擁有的其實就是這種安排、建立資產的內在能力，以及等待資產完成的耐性，整個經歷讓我洞察金錢累積的本質。

ch3 那些不再為錢煩惱的人

三年存到100萬的護理師，每個月三萬元，從二房東做起。建教班畢業低薪出身，28歲身價破800萬，樂意加班、跳級。一份薪水養全家，還默默存股致富的老師，第一在固定支出上非常節制，減省孩子方面的支出，房子車子也是減少支出。

冷門科系也不妨礙財富自由，在自己的專業之外，為自己累積資本，勇敢投資，扭轉命運。

ch4 身家健檢，與目標缺口計算

退休，如同提一桶水出發前往沙漠，我們必須要有健康的身體，了解自己的弱點在哪裡，還要知道可能遇到甚麼危險，你手上要攻略，要先做好萬全準備。

製作資產負債表，計算出你的淨身價，流動資產如現金、定存、外幣、股票、ETF、基金、債權，非流動資產如保險、機車、汽車、房地產市值等等，短期負債如信用卡債、債務，長期負債如房貸餘額、汽車貸款餘額、助學貸款餘額、保單借款餘額等等。

保單的價值準備金，就是今天解約，你可以拿回來的錢。第二是關於二手物品，如何去評估查網路上能賣出的價錢。要注意的是，這個金額算出來，每個人高低落差會不同，並不是計算退休的準備金，而是一算出一個指標讓你檢查，以你的收入來說，你存的夠不夠多？

製作收入支出表，確認你的儲蓄率，食(外食、食材、零食)衣(衣服、鞋子、眼鏡、飾品、理髮美容)住(房租、水電瓦斯、管理費、網路有線電視、家具、手機、生活用品)行(加油、保養維修、通行費、停車費、高鐵、計程車、計程車、其他)育(學雜費、補習費、進修學習、健身房、書籍文具)樂(旅遊住宿、門票、玩具、娛樂、寵物)醫療保障(掛號費、藥品口罩、保健食品)...

儲蓄率是非常關鍵的檢查指標，在動態的財務健康裡面，這個儲蓄率的指標必須大於20%。資產負債表是講這些年存得夠多嗎？收入支出表示監測你每個月存得夠多嗎？

退休階段兩大生活風險預告，通貨膨脹，第二生病。預防生病就是買保險來轉移費用。

一個公式，算出退休準備金缺口，只要存到年支出的25倍的本金，投資在5%的工具上，每年領出4%出來花，就會讓你的錢膨脹起來，而且還花都花不完。

三個步驟，查出未來勞保老年給付可以領多少？登入網站(勞工退休個人專戶夜面)、登入專戶、檢視歷年投保資料，查詢勞保年金給付額，計算退休準備金缺口。

ch5 存錢與找錢

上班族理財三大困難點，記帳很難，錢沒有剩、錢不知存哪裡好？

不用記帳，也能輕鬆掌握總支出的方法，一般都是發票太多或卡片太多，可以改成電子發票。

找錢的方法：保單、房子、自己。找出閒置資產，保單，保費10%，保額10倍，用這個原則去處理保單。房子找錢，出租、自己身上找錢，新夢想，突破斜槓。

ch6 把錢養大

傳說中投報率5%的賺錢管道，究竟在哪裡？

租金、價差兩頭賺的房子，怎麼買？原則是快用完的土地，加上高薪的買房人。

ch7 拔除窮思維，允許自己創富

有些聲音，會讓你力氣盡失，總是會有人不看好我們，唱衰的，所以我們要很清楚知道自己想要的目標和東西，不要受到干擾。

檢查原生家庭的金錢觀，我們每個人都會受到原生家庭的影響很大，金錢方面也是如此，所以也要自我檢視一番。

你的財富夢想，不用尋求任何人認同，任何人際關係都是你可以決定的，對你的父母你也可以下決定，你可以決定在金錢這件事情上，再也不跟它們討論。

累積手感，從實戰中建立自己的富信念，書中有分享金錢信念的檢核表，請大家自行參閱。

ch8 長壽時代，提早部屬心理資產

長壽的百歲世代，是祝福還是詛咒？一是壽命與醫療的改變、二是職業的改變。

退休金準備有方，心理素質的帳戶有入帳嗎？

金錢、健康與內在成長，全都不能犧牲、不能等。很多人羨慕退休的人，但你不一定能享受這個放鬆，除了財務之外，心理素質準備好了沒更為重要。成熟的退休必需又更多身心層面的建構。

ch9 新世界的理財觀

用理財參與世界經濟脈動，適時調整藍圖目標、視情況修正目標、慎選債券、投資股票。退休的布局規畫是長期抗戰的過程，面對長長的一生，我認為未來還會有各種的挑戰與變化。

特別收錄

理財，注意人性考驗：贈品當賺到、獎金當彩票、省小放大、見樹不見林，更高目標，讓人性提升。

怎樣準備孩子的教育經費？盡早讓孩子認識錢，要談、要練，如何投資孩子的補習費，如何幫孩子存錢，讓孩子用快樂滾複利，有錢是什麼感覺？

還有退休準備工具包提供大家領取~~~書末~~