作者：鉅軒代書
房貸荒迎來重大轉折！行政院今（4）日拍板，確定將「青年安心成家購屋優惠貸款」（新青安）排除在《銀行法》第72條之2的不動產放款比率限制之外。新制將自 2025 年 9 月 1 日起回溯適用，銀行放款空間可望釋出，首購族終於鬆口氣。
政策關鍵：放寬「不動產放款天條」原本《銀行法》72-2 明定，銀行不動產放款不得超過存款及金融債的 30%。
這項「天條」使得不少公股銀行額度逼近紅線，核貸意願下降，導致許多符合資格的新青安申貸戶卡關。
金管會統計，自 2023 年 8 月上路以來，新青安已核貸近 13 萬戶，金額突破 9,900 億元，其中超過七成為 40 歲以下青年。
銀行壓力：額度爆表成主因
以合庫銀為例，其不動產放款比率高達 28.38%，逼近內部預警值，導致銀行對新青安撥款「能拖就拖」，甚至影響購屋族交屋時程。
此次政策鬆綁後，新青安貸款 將不再計入銀行法72-2限額，理論上能讓核貸更順暢。
注意！不等於放寬貸款條件
雖然政策為首購族打了一劑「強心針」，但專家提醒：
- 信用管制措施（如二戶限貸）仍在
- 銀行審核依舊要遵守 5P 原則
- 逾放比率目前僅 0.08%，仍屬嚴格控管
換句話說，這是「紓困措施」而非「全面鬆綁」。
防弊機制：嚴格查核不鬆手
財政部已追回 5,421 件違規貸款，金額逾 1 億元，並要求落實「自住切結書」與「限貸一次」規定。
金管會更明訂，銀行不得強迫搭售房貸壽險等金融商品。
市場影響：短期降壓、長期待觀察
鉅軒代書分析：
- 政策能解決銀行額度「排擠效應」，減少撥款塞車。
- 但 不會直接提高貸款成數或降低利率。
- 房價高漲與央行政策仍是首購族最大壓力。
結論：政策對首購族有即時利多，但房貸荒要真正解套，仍需整體資金環境改善。
新青安排除「不動產放款天條」雖然是一記漂亮的政策，但能不能真的幫助青年無痛圓夢買房？市場仍在觀望。
