投資所需要的耐心

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最近的空閒時間都拿去看小說,但我似乎沒有「耐心」為每篇看過的小說寫心得。

今天早上在觀看別人的閱讀心得時,又找了幾本書放到閱讀書單中,等圖書館可以預約時再來看,因為一次只能預約五本書,熱門的書通常都要等好久,等書也要有「耐心」。

話說回投資的主題,先列上一句巴菲特老爺爺的名言:「股市這種東西,會把錢從沒耐心的人那邊轉移到有耐心的人手中。

「耐心」是一項重要的投資技巧,但許多人常常沒有完全發揮它的潛能。

我們通常不是生來就有耐心,年輕時總是更想快點取得成就,但耐心可以幫助你降低失控與失去冷靜的「非理性決策」,對投資或對職涯都很有幫助。

這段話說來容易,做起來難,常常「知道但做不到」,這就是人性。

今年的等待過程也讓我知道,當人在密切注意一件事的時候,很容易把所有因素都放大解讀,而且耐心有限,要做到像巴菲特所說的「投資耐心」,不容易。

所以呢?我覺得在投資的過程中,還是要想辦法把「注意力」轉移到其它地方去,別讓心情隨著市場的波動起伏不定,這可能也會波及到設定好的投資策略,要設計一個方式讓自己更有耐心才行。

閱讀可以用最低的成本來獲得別人經驗,培養閱讀能力,一生受益。但要記住,別只讓自己的大腦永遠處於「輸入狀態」,要適當地「輸出」自己的想法。透過閱讀輸入,再利用寫作輸出,就像「費曼學習法」說的一樣,教授到別人能夠了解,自己才算是領悟了這門學問。
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財務知識在個人與公司經營的道理是相通的;財務報表就是一家企業經營的成績單。財務知識要學得好,要把「損益表」、「資產負債表」與「現金流量表」三張報表擺在一起閱讀,以立體的觀念看待,才能掌握全貌與相對應的關係。而三張表中,最重要的是現金流量表;如果沒看現金流量表,就等於沒看財報。
ROA 是資產報酬率,計算公司運用所有資產賺錢的能力,可以說是「公司資產總報酬率」;計算方式為:以經常利益等利潤為分子,除以企業持有的總資產金額。商業模式為薄利多銷的產業,其 ROA 會是低營業利益率和高資產周轉率的組合。以附加價值決勝負的產業,會是高營業利益率和低資產周轉率的組合。
資產 = 負債 + 資本;「資本」才是真正擁有的財富,資產的好壞很多時候要看負債品質的好壞,好的負債會帶來收入,持續累積資本,壞的負債只會持續消耗資本;因此資產的優劣主要看負債。系統性收入及其它收入基本上都需要資本來運作,勞務收入及半被動收入則跟「專業技能與時間」有關。
股東權益報酬率 (ROE):是評估一間公司賺錢能力的指標之一,計算的是公司運用「自有資本」來賺錢的能力。ROE 越高,代表公司為股東賺回的獲利越高。推升 ROE 不可以太依賴「權益乘數」,借的錢越多,財務的風險也會變高;要推升 ROE 還是要想辦法提高「稅後淨利率」和「總資產周轉率」才是根本之道。
窮習慣之一:「生活方式升級心理,意指提高生活水準好符合增加的收入」;有兩樣東西最能代表提高生活水準的成本,那就是房子與車子。存錢投資途徑只需遵守兩條規則:1. 把收入的 20% 或更多存起來,用剩下的錢作為生活費; 2. 持續且謹慎地把儲蓄轉為投資。為你的未來人生建構藍圖,這就是所謂的「夢想設定」。
以點對點交易來說,應該是採用撮合制,代表有人賣也要有人買,買賣雙方要同時有交易才會成功,這也會造成流動性不足的問題,進而影響該服務的使用意願。因此 AMM (自動造市商)的角色勢必要接著出現,有耳聞官方三個月內會推出類似功能,讓我們奈米戶也能參與,這是「流動性挖礦」的一個重要環節。
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