邁向 FIRE - 2023 年度檢討版

閱讀時間約 3 分鐘
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2023 年對大多數的投資人來說,應該都是豐收的一年,從上表可以看出,不論台股、美股還是世界各國的股市,今年都有至少 10% 的漲幅。

  • 表格裡的台股看似只有成長 12%,但這是六月做過再平衡的結果,部分資產已經轉移到債券去了
  • 總資產比起年初時成長了 12.84%
  • 相較於剛退休時的基期 1,000,也成長了 9.7% (這是在每年提領 3% 做為生活費的前提)

總而言之,3% 提領率度過了震盪的 2022,迎來了豐收的 2023,在通膨高漲的情況下,目前看起來沒有太大問題。

各類資產 2023 年的表現

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我在這篇文章做了簡單的 2023 績效回顧,才發現忘了把債券的績效放進來:

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BND (我實際投資的債券 ETF) 看似一路震盪,但全年度其實只在 68~74 之間徘徊,上下震幅只有 9% 不到。

在今年十一月之前,美國聯準會仍堅持「不排除進一步升息」,以及 “Higher For Longer” (高利率會維持相當長一段時間),所以債券的價格一直在低檔,十年期的殖利率也幾乎來到 5%。後來在通膨數據明顯受到控制的情況下,美國聯邦利率從還要升息幾碼,逐漸變成是否要降息,最後轉變為「何時」降息。(肯定降息,只是時間問題)所以債券也走出一波漲幅 (當然,跟股市的漲幅仍然不能相比)。

今年對債券及債券 ETF 做了一點研究,決定實際進場買一點債券(美國兩年期公債),賺取固定 5% 年化報酬的同時,也了解一點債券的眉眉角角,改天再把實際學到的東西寫一篇文章分享給大家。

目前的資產配置

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十一月開始股票上漲,讓股票的佔比又超出了計劃,還好美元在年底開始下跌 (從 32.x 跌到 30.5),年底(或者明年初) 的再平衡可能會賣出台股,換成美元,用來購買債券。另外,原本預期年初會從美國券商將部分股利匯回台灣以補充現金,剛好可以與賣台股換美元抵消部分。

2024 年的展望

今天剛好聽到 Miula & 股乾爹的訪問,與自己對明年的經濟預測大致符合,我覺得投資人都可以聽一下這一集,一定可以得到不少收穫。這邊摘要一些重點和我的想法:

  • 聯準會和美國政府把 2024 年經濟軟著陸視為執政的重要里程碑,雖然不一定保證能成功,但是聯準會手中的子彈夠多,投資人可以順著趨勢走,找出降息帶來利多的個股
  • 專家還是會有出錯的時刻,例如 2023 年初,幾乎所有專家都預測美國會經濟衰退,但是一整年過去了,經濟仍然非常強勁;再例如 2021 年底,擁有眾多專家的聯準會錯估通膨的壓力,太晚升息與縮表,導致不得不採取暴力升息,造成經濟和股市動盪。
  • 時勢造英雄,聯準會主席 Powell 可能是成功帶領美國經濟走出疫情陰霾的主席,也可能是第一位在高通膨、高利率之下,強力升息之後仍然沒有讓美國經濟衰退的主席。客觀評論,他並沒有做什麼特別的決定,但以後的經濟史在提到高通膨之後的應對措施時,Powell 肯定會不斷被提及。
  • 身為小投資人,我曾想過是否要挪一部分的資金到「降息概念股」上,考量到自己並非專業投資人,以及專家也可能出錯的狀況下,採取穩健的市值型 ETF 投資可能還是最佳選擇。

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邁向 FIRE – 2022 年度檢討版

邁向 FIRE - 2023 十月

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離 2023 年結束雖然還有一個工作日或者 2~3 個日曆天,但年底交投清淡,對整年度的績效應該不會有太大影響,我們可以看看各市場今年的表現如何:
2024 年是一個充滿變數和挑戰的一年 (哪一年不是?),全球經濟將面臨許多不確定性和風險。在這樣的背景下,美國、中國和台灣這三個重要的經濟體(及其股市)將如何表現呢?我試著從產業結構、經濟數據和國際貿易等角度,分別分析這三個經濟體在 2024 年的經濟預測,並提出一些可能的風險和機會。
上星期在 udn.com 上面看到一篇報導: 0050年化報酬率10%,不過是場騙局?,引起了我的興趣,仔細拜讀之後,裡面有很大的問題,作者使用的工具錯了,所以報酬率也算錯了...
最近有一則系列報導引起了我的注意,大意是說勞工退休金制度上路之後,有將近 85% 的勞工仍然沒有自己提撥退休金,只依靠雇主的 6%提撥來準備退休金。文中特別製作了一個表格來呈現自提與否的差異...
會買的是徒弟,會賣的才是師父 我寫過兩篇理財聖經的讀後感,裡面提到「隨便買、隨時買、不要賣」的邏輯,但是我們的投資旅程仍將無可避免地來到必須賣出的時點。不幸的是,選擇何時賣出,可能是身為投資人的你最難的決策之一。
這星期把暢銷書《紅色賭盤》看完了,全書很真實地紀錄了作者服務於中國權貴的內幕,如果你想了解中國在經濟高速發展背後的故事,這本書是個很好的起點。
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