【閱讀筆記】慢慢致富：告別金錢焦慮

這篇慢慢致富的閱讀筆記，沒有辦法讓你一夜致富，但我還是推薦你看下去，因為我希望你能夠了解另一種致富的方法。若你是剛踏入職場的畢業生，你更可以透過書中的內容理解到學校不會教的一堂課就是理財。就如同書中的目標一樣『閱讀完了這本書，你不會再將金錢視為負擔，而是金錢在你生命中，只要花費一點力氣，就能夠讓他變豐碩』以下為筆者自行整理書中的四大主軸，我也會於本文根據這四大主軸做『慢慢致富』的導讀。

多數人對於金錢的觀念源自於家庭，但是多數的家庭對於金錢的教育是不足的，如果你對於為何要儲蓄感覺迷茫也很正常。儲蓄和花費是相對的，收入有限下你不存在買了東西同時又儲蓄的可能，書中的第7天提到了『人寧可享受眼前的快樂，卻忽略了長期目標』要能夠真正的達成儲蓄目標你該注意的是，避免『衝動消費』在進行購物前多觀望多冷靜，畢竟你現在花的每一塊錢，在未來會理財的你絕對不只一塊錢。

『不論買了多划算的東西，只要買完你的錢就花出去了』你可以透過記帳記錄自己的金錢流向，並且控制你的支出在收入的50%內做為目標。如果你唯一的快樂就是消費購物，你自然無法達成這目標，要達成這目標你必須思考你有沒有辦法降低自己的消費習慣，也就是避免衝動消費。

『儲蓄是延後滿足，借貸就是延遲痛苦』書中的第11天基本上負債要先將高利率的負債如卡債、信貸。縱使你的借貸成本偏低，按照資金排擠效應，你能夠儲蓄的錢也相對被壓縮，最後控制你的房貸在收入的28%，如果超過這比率你該考慮是否要拉長還款期限，但相對的你付的利息也會增加。閱讀到了這邊請你先放下手上的事物，想一下你是關注自己的財富，還是別人擁有的財富?

多數人最大的財務風險就是選錯工具，以下是我從書中選出台灣投資人，較容易觸碰的風險性商品，如槓桿ETF、連動債、選擇權、當沖、放空、融資交易，這些風險性商品是剛踏入投資的你需要避開的。同時你要避免過度交易、模仿他人做交易、預測市場高低，這三項看似容易遵守，但是你我都知道這三項幾乎都是所有投資人都會做的事情啊。

除了避開投資風險，你還要準備合適的生活準備金，有人問生活準備金是啥?白話的就是失業準備金避免自己失業時，至於準備多少錢，請先將每月花費做紀錄，以及評估如果你現在失業要多久能找到工作，這兩點會決定你的這筆錢的大小。

多數的人會問哪邊有獲利最佳的投資策略，從書中的許多篇幅都可見，投資策略會隨著每個人的年齡、收入、需求做調整基本上你無法複製他人的方法，但是你可以選出相對較低風險的理財工具如指數型基金、美國公債、定存…。書中的推薦工具也蠻多但是你要的是選擇最適合你的配置為優先，例如年輕人因為有收入那就不用投資過多的債券，反而邁入退休年齡的族群，可以透過債券收益做為現金流。

多樣化的理財工具最大的好處是避免單一風險，理財工具有很多除了找出你適合的，你也要培養一項特質就是風險承受度，好的風險承受度可以避免當股市下跌時賣在谷底悔恨感。如果到現在你還是不知道要怎麼選理財工具，不妨選擇跟著市場走選擇指數型投資工具項是ETF，從書中可以簡單地發現，多數的人主動交易無法超越市場，那麼讓獲利跟著市場走是你的不二首選。

書中有些章節其實是跳脫上面四項，內容談的是我們對於金錢的思考，其中我自己最有感覺的是『擁有更多的錢，未必能減輕我們在財務上的憂慮』其實人是很難滿足的，所以你其實不該追求數字上的增加，但又不代表沒錢的你會是快樂的。

我自己從書中收穫到的是金錢的滿足，其實是要讓我們有機會做自己喜歡的事，重新安排自己。這本書的內容其實不難理解，在理財的路上，只要能少走冤枉路，少觸碰風險最後你達成你的致富目標就會更順利。

在這篇讀後感中幫大家挑了幾項重點做導讀，但除這些幾項內容，書中也幫大家整理了許多致富密碼，例如保險的需求、買車、買房、信用評分，這些都可以讓你我在做生涯的投資規劃可以有基礎的架構。

全書共有77天的內容可供讀者學習，完全的理財新手每天的閱讀一天即可，理解花費時間約莫在5~15分鐘，有一定的投資經驗者，每天30分鐘的閱讀時間，11天即可閱讀完這本書，書中除了內容你還可以透過互動清單做檢核，找出自己的弱項，進而改進達成慢慢致富的目標，同時也謹記投資之前你必須對於金錢有所想法，否則終究你會迷失於金錢之中。

《關鍵密碼》慢慢致富：告別金錢焦慮，77天思考練習不再害怕負債、低薪、沒工作，打造財務幸福循環 / Jonathan Clements / 樂金文化 / 書目資訊