不斷運轉的財富流人生
閱讀時間約 18 分鐘
首先感謝大詩人昨天晚上帶我們上月球，阿不是，是帶我們走上財富順流的人生。
我之前就一直有被臉書上的朋友燒到，也很想來試試看這個桌遊。終於有這個機會等到大詩人來台北舉辦這場活動。
這是一個怎樣的桌遊？
首先介紹一下遊戲。
這個遊戲一開始先讓你選好職業，然後讓你走上一個虛擬的人生經歷。
在遊戲中，你會一一碰到人生旅程的難題。內圈是一般人的平流人生，緩慢而枯燥。
外圈是財富自由的順流加速人生，可以接觸很多機會。這些機會你在平流人生也會看到。但這跟現實人生一樣，平流的你沒有＂精力＂，沒有錢，只能眼睜睜的看著機會消逝。
然後人生總會碰到水逆，這個很容易就把人性顯露出來。遊戲中進了逆流選擇怎麼做，其實你的人生也會是這樣。還好沒人進了逆流以後失業，不然就可以看到一個人怎麼變成落入貧窮人生。
我很喜歡這個遊戲中的幾個設定。
第一個是規定每個人都要去建立三表的觀念。
這不是單純的記帳而已，而是資產負債表，損益表，現金流量表的精簡版。平常有沒有好好的去思考、運用自己手中的＂籌碼＂，這時候立馬就可以看得出來，都騙不了人。
大家可以放心，根據我昨天的經驗，你其實不用很懂會計。只要你平常有在關注自己的資產變化還有現金流向，你很容易就理解這張表要怎麼填。但在這邊可以發現一個台灣人的通病，【解題人生】。錙銖必較每個項目的填寫正確與否，順序正確與否，但忘了，這只是輔助你的工具。
真正的意義是你要怎麼靠這張表幫你奪回人生。
昨天有朋友誤會一件事，月現金流大於總支出就是財務自由。但其實是你不用主動追求的收入大於月開銷才能稱為財務自由。
這個誤會不經意就流露出有穩定收入族群的隱患。
＂每個月可以有穩定薪水支應生活＂
這樣確實不會挨餓受凍，但就是只能平淡的過小日子，享受小確幸。萬一遇上＂逆流＂，就會馬上進入【負循環】的悲慘人生。然後動彈不得。
這在昨天的遊戲中可以觀察得到，這不是什麼錯誤，這就是大多數人會走的一條路。你沒有發生這種情況，單純只是你好運沒有被命運的骰子推到逆流圈。
這遊戲的第二個設定，【精力值】。
我也覺得很棒！而且我覺得參加遊戲者還可以延伸思考，精力值的設定其實也隱含了時間的價值。
因為現實人生，不管做什麼事情都會損耗你的心神跟時間。平常人會損耗大量的時間跟心神在日常工作上。所以你幾乎不能累積精力值。但因為家庭生活，你不只無法累積還會加速損耗！自然而然你沒有辦法在機會來臨時，做出好的判斷，然後把握機會。
幾次以後，你就會開始告訴自己＂算了啦！反正我一沒錢，二沒精力。這次就算了吧～＂
然後就時間到，結束這場人生的遊戲了～～
但當進入了順流層以後你就會發現，財富大增，也極少減損精力值。只要願意出錢，你就可以用極少的精力來奪回人生。這就是真正貧富落差的來源。
＂用錢買時間＂。
昨天參加遊戲的朋友大多沒有發現一件事，其實剛開始扶助他人出圈，之後就可以得到很優渥的回報。這可能是因為昨天時間上的限制，所以不能更細緻的去運作這個項目。如果多幾次的經驗，我相信參加者的感受會更深。
第三個設定是有關於人生關卡的設定。
有人說，我可以選擇不結婚不生小孩，這樣就不會遇上離婚破產或是養小孩要損耗大量的時間跟金錢。
但現實人生往往不是你可以預料得到的。這個遊戲設定就是讓你理解，其實人生就是有許多的不得已。你只能接受，然後想辦法降低這些衝擊。
當然啦！遊戲是強迫你被動的接受安排，但現實人生你是有更多的選擇性。遊戲中你可能會嫁入豪門，但也有可能遇上豬隊友。不過你在真實人生中是可以做到慎選另一半。或許你會覺得很現實，但請相信我，好的另一半遠比挑一個愛玩或是外表優於內在的伴侶來得重要。
好的另一半不只可以幫你累積財富，甚至還可以節省許多精力值。讓你在遇上機會的時候可以從容不迫地下決定。
生小孩也是，遊戲要你生幾個就幾個，但現實人生你可以有所選擇。而且你也可以思考該怎麼養育下一代。這是很直接的會影響你的財務跟精力花費。
現實人生你會發現當有了小孩以後，你的時間跟決策就會受限許多。個人現實生活的經驗，有很多不需要花錢只要付出精力值的財富增長機會，卻也因為家庭生活而被迫放棄。
第四個設定是有關於生活開銷。
很現實的就是，當你的收入增加，開銷也會增加。萬一你搭配的另一半也是屬於高收入、高支出的族群，然後再有養育小孩，每個月的支出其實相當驚人。
表面上看來收入很高，所以每個月都能支應生活開銷，但其實要真正靠被動收入去達成財務自由的門檻就會相當高。
或許你覺得不是這樣的人，但只要想一想就會發現，這就是支撐社會的中產階級啊！如果這個族群的朋友不懂得調整人生方向，最後主動收入開始減少，你就會發現生活越來越拮据。
遊戲帶給我的感想
在昨天的遊戲中帶給我的第一個感想是，文化的差異。
這款遊戲是由中國的唐乾九先生所創造。我們都知道中國在過去的三、四十年間有巨大的發展。有點類似以前「台灣錢、淹腳目」的年代。只要你願意拚，就有可能累積一大筆財富。而且只要你願意拚，說不定就有人願意資助你。
在過去有一個非常有名的案例，鴻海的郭台銘先生。當初草創階段，太太的娘家功不可沒。可以說如果當初沒有這樣的資金贊助，或許現在的鴻海不是這個樣子。
但臺灣在過去的二十年間，開始慢慢走向成熟穩健的階段。說好聽是穩健，但事實就是緩慢、墨守成規。體現在現實就是開始不願意求成長。
當財富主要持有者口袋滿滿，年紀又大。自然不再願意讓自己的財富進行冒險。顯而易見的，就會追求「本大利小利不小」的投資目標。
在整體經濟沒有大幅成長之下，然後又沒有資金的挹注。一般的創業也會過得很辛苦，自然會限縮自己發展的速度。
結果就是讓整體社會的發展走向保守、固本的方向。人們自然也不太願意做不求個人回報的幫助。畢竟錢很不好賺，但卻很有可能一個不小心就血本無歸。
所以雖然大詩人一開始就很清楚地告訴大家互相幫助是很重要的，但很容易就會發現，人性自然而然的不願意出手幫助其他人。就算你看到一個很棒的機會可以財務自由，但你也會先想著如何先拿回屬於自己的回報。
這就跟現在臺灣社會一樣，寧可大家緩慢的在平流圈裡過著小日子，也不願意一起拚出個好成績。
在昨天晚上其實可以做到，先讓達成財務自由阻力最小的夥伴出圈，然後透過他所得到的機會與財富來幫助其他夥伴也順利達成目標。最後因為其他門檻比較高的人可以得到較高的財富，大家就能一起完成高門檻的財務目標。然後共享更多的財富。
現實社會也是這樣，遇到這樣的機會，大多數人都先想著怎麼公平。大家要出一樣的錢，一樣的精力值，然後拿回一樣的報酬。
表面上看來公平，但其實只是把所有人往下拉到平均以下。
當然，在幫助的過程中，總是有機會遇上騙子。在臺灣低成長的環境，自然而然有人會覺得【詐騙】的成本低、報酬高，然後不務正業的要靠旁門左道來奪取別人的財富。
所以長此以往，臺灣人普遍對於幫助他人成就事業是處於不信任的狀態。
這點就跟我們在推動指數化投資有異曲同工之妙。
表面上看來我們做這些推動對於自身的財富增長沒有太大幫助，但現實來說如果有更多人可以進行正確的投資方式，把精力值放到主動人生的發展。對於臺灣的經濟發展其實可以起到正面的影響。
不過可以看到很多人對我們的懷疑是，你為什麼願意花這麼多時間來推廣，你是不是想賺我們的錢？
再來另外一個我所看到的現象，因為過去臺灣的低成長，所以也很容易造成資源的不足。你想要得到更多的資源挹注，你就得想辦法把其他人踩下去，才有機會出頭天。最明顯的就是某些高技術含量的專業人士。
當這些人好不容易往上爬到高收入的階層，其實眼中很容易瞧不起收入比他的人。大多數這個階層的人都覺得，我已經是博士、醫生、技術長，我大可以靠自己就能完成人生目標。犯不著還要靠你來幫我！
然後就很容易採行主動炒作賺價差的方式，認為這是不用靠別人又可以達成目標的好策略。
但這有兩個隱憂。第一個是，炒股雖然短期看起來報酬很優渥，但其實也只是帳上有錢，卻無法對財富有長期的幫助。
慢慢地就會發現，不管自己怎麼努力，可卻總是離目標還很遙遠。日子一久就會慢慢忘記自己的目標，然後開始享受小確幸，進入過小日子的狀態。
第二個感想是，心態的差異。
在臺灣過去教育之下，我發現年紀越輕的人，越不敢勇於嘗試。如果一個環境設定了規則就等同於設立了一個框架。而大多數的人不敢輕易跨越框架。
如果這個框架之內又有一個如導師般存在者，群體就會放棄思考。不管做什麼都會等待這個導師下決定或是指揮前進的方向。
但有規則就是沒規則。
在我的思考方式裡，規則是告訴人們最低限度該遵守的範圍，但只要不在規則內的通通可以試試看。通俗一點來講，也就是只要不犯法，不傷害其他人，我覺得都是可以做的。
但大多數人的思考方式是，既然有規則，我就遵守這個規則進行就好。因為只要遵守規則，我就不容易受到傷害。只要遵守規則，我就可以收集到一張好寶寶貼紙。
所以體現在現實是，我在昨天活動開始之前，已經先研讀過規則。然後預定進行計劃。我個人的打算是，選擇一個月現金流高的職業，然後透過股票先累積較高資產。再來利用貸款方式進行企業投資。
個人是完全沒有打算靠副業來進行增資的準備，原因無他，因為這些活動會扣精力值。這樣會減少做企業投資的機會。也就是降低自己累積被動收入的機會。
在團體的部分，我預設先找出團體中達成財務自由阻力最小的職業，然後鼓勵大家幫他出圈。原因無他，因為出圈後的月現金流是平流圈的百倍計算。只要他能達成財務自由，自然可以快速拉其他人出圈。然後大家累積財富的速度就會倍速增長。
不過這部分我就沒有很刻意，因為我想觀察這個遊戲是否如其他網友所言，可以觀察到人性。
不過我運氣不太好，丟出來骰子的點數都太少，其實在一個半小時內，我好像平流圈都沒繞完一圈～ＸＤ。所以能累積的資產非常有限，自然也限制了發展的機會。然後在臨門一腳的時候，居然掉到逆流圈……
但為什麼會前進得這麼少呢？
就是我剛剛說的臺灣人的通病，有導師般的存在，就會把自己放空等著別人帶領前進。遊戲已經進行一半，還有夥伴不了解規則跟報表的填寫。所以教練大詩人必須要花很多心思去解說跟指導。然後其他人就會被拖累前進的速度。
所以我在活動一開始的時候就很積極地想要拉快遊戲的進行速度。原因就在於當你弄清楚規則以後就是必須積極的運作。如果放緩速度，成功的機率就會大大減少。
這點又體現出臺灣人目前的狀態，對於全球競爭的認知很低。所以覺得其他人的積極很反感，因為有一種被拉著跑的痛感。
在投資的範疇裡，就可以看到臺灣人對於可見的金融股，內需股非常重視，重視到發展出【存股】的觀念。
彷彿只要手中持有的股票是看得到的公司，內心就能得到完全的平靜。而不願意接觸積極成長的全球化投資策略。
但這個遊戲有沒有缺點？
其實有，而且是我覺得不太合理之處。
或許是因為過去中國在高速成長的階段，所以對於創業的成功率高估許多。我為什麼會覺得是這樣？
因為在這個遊戲中，非常鼓勵玩家透過借貸的方式去籌資。縱使利率很高（１０％），但只要事業成功，被動收入增加達成財務自由。你就可以很輕鬆地隨時償還貸款，不用擔心還不起的問題。
但真實世界的創業怎麼可能這麼輕鬆。１００家新創，能有個２家獲得大幅的成功，都可以說是奇蹟了！怎麼可能像遊戲中重金壓注在單一事業就可以變企業主然後輕鬆財務自由。我覺得這是第一個不合理之處。
當然啦！你也可以說這是一種股權投資概念。但個人覺得這個風險報酬比不太正常，有洗腦玩家創業易成的嫌疑。
另外一個股票投資的設計我也覺得不合理。這很明顯地體現出來中國股民對於股權投資有很大的誤解。如果以遊戲的設定來看，現今中國股民對於股市的看法差不多跟我唸小學的臺灣股市差不多。
在遊戲中股票投資被定義成炒作賺價差的形式，報酬完全來自於市場上的價格漲跌。而忽視了企業成長所帶來的巨大報酬。所以在遊戲中持有公司股票被認為是一種投機而不是投資，對於財富累積沒有太大幫助。
但如果是以我個人來修改這款遊戲，我會同時兼顧股價與企業盈餘成長的特點。而且遊戲中有行情卡來決定股市或是其他市場的漲跌，剛好可以考驗玩家是否為長期投資者。
然後玩家投資股票的盈餘，也可以列為被動收入的一部分。因為現實的人生，也有許多人不是靠創業，而是靠長期股權投資達成財務目標。
第三個缺點是，很吃重教練的心態。
今天如果一個帶領這個遊戲的教練心態偏差，非常容易把玩家帶往一個不同於遊戲出發點的方向。
當然，教練負有讓玩家建立起信心，並且建立正確財務觀念的責任。所以可以自行調配遊戲進行的節奏與內容。但我會覺得遊戲本身應該要更加限制財富教練的權力，把戰場留給玩家去發揮。
不過根據昨天的經驗，這個遊戲沒有三個小時以上可能無法讓玩家有深刻的體悟。或許在遊戲開始之前，光是規則說明跟簡單的演示就需要花上３０分鐘。而中間的遊戲進行也需要教練的引領或是誘導，不然很容易就會看到一堆人把遊戲玩成現實人生。
所以教練的角色在中國可能只是一個輔助，可是在臺灣玩家眼中就變成神一般的存在，這會限縮了遊戲中玩家的發展可能性。
第四個缺點，這個遊戲鼓勵玩家增加收入，但不鼓勵玩家節省開銷。在遊戲中你無法透過任何形式去降低已經發生的開銷。也就是說，你沒有辦法透過主動存錢讓自己累積出更多資本去投資可以創造被動收入的機會。
我覺得這是跟鼓勵一般人透過財務計劃來改善人生的做法有很大的差異。
那我們可以怎麼透過這個遊戲改變人生？
第一個，我們可以發現在遊戲中真正要獲取穩定的被動收入其實是靠企業跟地產，而不是炒作跟副業。
炒作跟副業都只能算是主動收入，你年老力衰時，也就沒有辦法繼續靠這樣的方式累積財富。但這兩種卻是在初期可以有效加速累積資本的方式。不過，你必須要在精力跟收入間維持一個平衡。
好，那在現實人生中該怎麼思考。
假設你從事一個本業收入相當高，月現金流產出也相對高的職業，或是你已經透過副業累積了一定資金。
你就應該保留精力，保留資金然後投資穩定獲利的【企業】。而不是捨本逐末想要利用空餘的時間，做更多工作或是鑽研炒作賺價差。
現實人生有什麼方式可以投資企業？其實不必如遊戲般耗費大筆資金跟體力才能參與企業經營並且獲取利益。
投資一檔ＶＴ，就等同於跟全球一流投資人共同持有八千多家公司。只要你能穩定領取月現金流，穩定投入這八千多家公司。每天２４小時，你的被動收入都會不斷的在增長。實現真正的【日不落帝國】。
那麼投資地產呢？千萬不要誤會是讓你去買一間房子來收租。遊戲中設定的租金投報率也是相當相當低，跟現實人生沒有太大差異。
真正的地產收益除了住宅，醫院、工廠、電塔、無線通訊基地台，辦公大樓也能貢獻龐大的收益。
但你要怎麼同時投資這麼多的地產？其實可以透過ＲＥＩＴ的形式，也就是房地產信託證券化。當你買進這樣的商品，也等於同時擁有這些地產、物業的一磚一瓦。
要是你不夠放心，可以買進由許多房地產信託所組成的基金。如ＶＮＱ，ＶＮＱＩ，ＲＥＥＴ，ＲＷＯ等國際性的房地產信託基金。讓你輕鬆實現成為全球包租公的夢想。
喔對了，如果你投資ＶＴ，其實也已經有包含房地產信託。別忘了因為證券化，所以這些房地產信託也會在股市中做交易。自然就會是ＶＴ追蹤持有的資產之一。
第二個我們可以改變人生的是，與他人共好。
目前臺灣人普遍都只掃門前雪，但卻不願意幫助他人。有了什麼好處總想著自己吃乾抹淨。或是因為競爭的意識形態，寧可放棄成功的機會，也不願意跟他人分享。
或是另外一種極端，明明自己已經走入困境，但被傳統的思維束縛。認為人定勝天，在哪裡跌倒就一定能靠自己爬起來。
這都不是很好的做法。
我常常都會想，如果我的夢想能夠成功，那麼走在台前的人不一定需要是我。如果我都透過許多人的能力去達成夢想，那我就是成功了。
成功就是達成目標，至於是不是靠我一己之力一點都不重要。英雄神話只存在於漫畫或是故事中，不，就連漫威跟火影忍者都強調團隊互助的重要性。
所以就算我技不如人，又有什麼好丟臉的呢？
同樣的，如果你已經在絕境中掙扎了，為什麼不思考尋求他人幫助呢？或許在你的心裡，這是一個過不去的檻。但對於站在比你高境界的人眼中，說不定只是一個低矮的小台階。
尋求他的幫助不會對他帶來太多的困擾，相反的，因為幫你過了這一關，或許在未來你就是他得力的夥伴。大多數時候你不願意尋求旁人的幫助並不是外在的問題，只是你自己拉不下臉承認自己的錯誤。
所以放過自己也就是達成夢想的開始。
第三個可以改變的是，向上提升。
不知道你們有沒有發現，時間一久，你身邊的人都會跟你差不多。生活習慣，工作型態，講的話，關注的焦點，都差不多。
然後就會慢慢覺得很舒服，也就覺得這樣就很足夠了。
但你卻永遠沒有機會發現，原來你可以做到的事情比你想像的多很多。
或許有那麼一天，你被迫離開你的舒適圈。這才發現，外面的世界有多廣闊。雖然是跟你一樣有血肉之軀的人類，但對你而言幾乎是神的存在。
大多數時候人們只會仰望，然後默默地躲回屬於自己的舒適圈。但世間瞬息萬變，一不小心有可能整個圈子的人都掉進逆流圈。這時候只能抱團取暖，但對於現實卻是無能為力。
透過這個遊戲你就可以發現，原來某些人的成功是因為他們對於事物的看法跟你有很大的不同。
原來某些人的成功，是因為他們很懂得團隊合作，建立起共同的戰略目標。
原來，原來，不只有這些神一般的存在可以做到。你也有機會改變思維，做到你想都不敢想的事。
第四個可以改變的是，刷新你的財務觀。
最具體的就是讓你開始建立起【資產】、【現金流】、【被動收入】的觀念。然後懂得思考什麼是你該做，什麼不該做。
我常常說，財務觀就是你人生觀的延伸。如果有機會反推回去矯正你的人生觀，這也是非常好的一個機緣。
多存、少花、錢滾錢，然後分辨出什麼重要，什麼需要，什麼不要。你的人生將會贏過８０％以上的吃瓜群眾。
心得寫了很多，我覺得雖然遊戲只有進行一個半小時，但帶給我很多的思考起點。
如果未來有機會，我會再去玩一次。或許我也有可能自己買一套回家研究，然後跟各位分享一起玩。
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