《拿鐵因子：最小又最強的致富習慣》 ：檢視日常的支出

本書作者是大衛．巴哈，這是本理財書籍，以下選取書中內容，並寫出我的心得

本書中提到拿鐵因子的概念，是指非必要的消費習慣，是個比喻，指那些可花可不花的支出，不是要吝嗇，不去享受生活，而是知道哪些該用，哪些不該用，財務問題的方案是養成新習慣

例如在書中小資女柔伊，將一天中一些開支列出來，發現花了4.5美元買拿鐵、2.5美元買馬芬、7美元買果汁、14美元午餐、1.5美元瓶裝水，總共是29.75美元，接著用計算複利的網站計算，以30美元計算，1週5天乘上1年52週，10%年利率乘以40年，得到4110652的數字；而如果是利息5%，算出的數字則是911913，也有將近百萬的收穫

因此咖啡廳的亨利提到「我們把未來的財富都花在一些無關重要的小東西上，甚至在花錢時想都不想」，並且請對方想想看這個花費是否有必要，以及檢視周遭環境，例如是否可以用公司咖啡機、是否花錢買瓶裝水、訂閱但沒空看的節目、衣櫥裡是不是有很多買了但沒穿的衣服、「真正的有錢人，大部分來該花的時候一分不少，不該花的時候一分也不多用，錢都花在刀口上」

亨利也有提到先付錢給自己的概念，是把錢留給自己，存起來的意思，為自己存下第一個小時的收入

以及提到所謂夢想帳戶，亨利建議柔伊開設一個夢想帳戶，和退休帳戶分開，人生中實現夢想是件重要的事情，例如書中就建議可以去學想學的東西。想一想，什麼對你來說最重要，然後甘心為此調整自己的生活。可以檢視每天做的事情和選擇，能讓你離夢想更近了嗎？在花錢時，也是把夢想放在第一位了嗎？真正的富足，不在金錢，而在生命

⬛心得一

以上有關於拿鐵因子的概念，我認為可以歸結為覺察、反思、調整、安排，思考生活中哪些是必要的?是否可進行調整? 而在有關於夢想的部分，則是讓人知道所謂存錢的理由，在理財時也能時常提醒自己，我這個決定會讓我離夢想更近還是更遠

以上這些概念，很多也可以運用在時間管理上

例如在「從容心態」書中就提到可以記錄如何運用時間，要注意自己是不是花很多時間在沒有效益、又讓人倍感壓力的活動上，同時問問自己，能不能多花點心思在有效益、令人開心，或是有意義的事情上

裡面有提到有一招是問自己為什麼要做?如果答案是「只是在打發時間」、「沒什麼特別原因」、「不知道」，馬上停下手邊正在做的事，記下此行為並且加到你的「減除清單」裡，以後不去做；而在遇到不愉快的時刻，可以思考如何反轉，思考如何增加樂趣或意義，例如通勤時可以聽音樂提高樂趣或者是聽書提高意義；以及可以花錢將一些不喜歡的雜務外包

也有提到可以問問自己什麼最重要，你的人生目的是什麼，想想你的大哉問答案，找到答案後，在你經常虛擲時間的地方，設置有提醒作用的事物

而「更快樂的一小時」也建議可以每半個小時記錄時間運用，包含活動的項目和快樂，用一到十分為快樂打分數，這裡的快樂是用廣泛定義，包含正向感受、全心投入、關係、意義與成就等，之後決定之後哪些活動該分配更多或更少時間，主動安排時間表，有意識的使用時間

而前面提到兩本書中也可以看見作者的不同處，例如「從容心態」作者喜歡做菜，不會將做菜外包，而是買菜過程外包；而「更快樂的一小時」的作者不喜歡做菜，因此會訂購健康餐點。也因此花費金錢時，也可以思考是否符合個人生活型態和價值觀

⬛心得二

以上的概念也讓我檢視自己的花費，包含金錢與時間，是否有些金錢或是時間是花在既沒有樂趣或是意義的地方? 以及會適時提醒自己，當下在做的選擇，讓我離目標更遠還是更近，看有沒有哪些習慣能夠調整的

例如搭公車通勤的時候，就可以用KindleAPP看電子書，或是寫文章；而在用社群媒體的時候，也可以有意識的使用，先思考我用的目的是什麼(例如可能是為了收集某些特定時間段內的照片並做相簿)，那這個目的之外的事情，就可以先排除

而例如買東西的時候，思考這東西真的是需要和想要的比重，以及買了之後能帶來哪些價值，例如耳塞和酒精，這能讓我在家中看書或打報告的時候，能減少周遭聲音能夠專心，就值得購買，酒精則是為了避免手不乾淨導致耳朵發炎

而我以前有時會買一杯四季春(裡面有料的那種)，一邊喝一邊看動漫，但後來我就想，我真的需要看動漫的時候配上飲料嗎，後來我試著不買飲料，發現我在看動漫的時候能更加投入，所以後來就不買了

又或者是我以前會吃早餐，後來接觸到168斷食，因此試著將早餐移到中餐去吃，嘗試之後發現中餐吃了多一些，但不會比早+中餐還要多，而集中在一餐內也比較好節省花費，也可以減少食量，促進健康

在任何活動的時候，例如聚餐、聽課、閱讀、寫文章等，都可以去評估這件事情的價值，包含金錢和非金錢的價值，檢視一件事情會花掉多少金錢和時間，以及思考從中獲得的成長、樂趣、成就、意義等多層面向

例如大學上課的時候，可以評估聽課帶來的價值，如果從中的收穫很少，就應該考慮是否繼續聽課，看看是不是能做其他更有價值的事情，例如閱讀教材或打報告等；在看書或是文章的時候，也都可以如此思考，選擇是否閱讀和閱讀哪些部分

而例如一些邀請、聚會、活動，在答應和參加之前，也都要思考這件事情是否有價值，是不是真的是重要的事情，然後該拒絕的就要拒絕

而大學選課的時候，也可以用此方式思考，除了必修之外的選修，都可以去做評估，包含甜涼度和收穫等，可以先去看看評價，例如我選課的時候，有些課可能有內容或興趣，但分數很難拿，這時候我可能就不敢選，但就可以思考以其他管道學習，例如旁聽、看該課程的指定閱讀、自行尋找相關書籍等，以各種管道進行學習

當然因為每個人的情況不同，也會有各自的金錢和時間的安排，以上的觀念就提供給大家參考囉