阿木投資筆記-保險(二)
"恐懼讓你成為囚徒，而希望使你自由。"《肖申克的救贖》
最近個人意識抬頭，越來越多人意識到爭取自己的權利，從工作爭取保護自己免於霸凌壓榨，到現在強調做自己，網路上做自己的書籍和影片百百種，都在教你逃離原生家庭的創傷，這讓我很好奇:為甚麼有些家長明明知道自己家裡窮，硬要生小孩?導致小孩承受一些痛苦，也讓自身養育的不開心，這種兩敗俱傷的場面發生。在講這個之前我們先從風險管理上的解度看此事，再用經濟學的角度看窮人多生孩子的現象。
台中一名男子在貧困下生育6子引發質疑
風險管理
在風險管理上，我們要分成危機發生的前中後，危機發生前可以做轉移和避免，危機發生時可以做抑制，危機發生後則是自留。舉個例子:我知道我家的人都有得三高，我得到糖尿病的機率很高，因此在得到糖尿病前，我可以運動和不吃零食降低糖尿病發生率，我可以靠保險來移轉相關醫療支付，如果不幸得到糖尿病，我可以靠吃藥抑制糖尿病加重，如果糖尿病還是好不起來，我只能自己保留的傷害。
風險管理措施
從中可以發現，危險最好處理的時候遠永是危險還沒發生時，只要危險發生通常都會讓你損失很多，古希臘醫學家希波克拉底也說過"預防勝於治療"的概念，平時只要每年做個體檢，就能幫助你避免造成更多疾病問題。至於保險的是否要買，這要取決於這個危險用自留還是預防會比較有效。我們上一張的風險等級圖可以用來判斷，看一年發生的危險損失期望值是否比保費貴，貴的話可以買保險，不貴的話可以自留，有時甚至避免的方式也可以減少不必要的保費支出，畢竟錢不是天上掉下來的，窮人更要花很多時間思考如何可以減少保費支出拿去投資。
關於窮人生孩子，生孩子等同於保險，風險管理上可以風險移轉，孩子雖然生活開支貴，但好處是未來可以依法律來供養你，只要給他基本的生理需求不家暴，養20年就能無事一身輕，基本上未來可以乖乖躺著收錢，更不用說小孩可以幫忙分擔家事，不用花錢雇人而且還是智能的，當你生病時可以有個照顧，當你陷入困境時可以獲得一些資源支持，有時說不定有些天賦直接功成名就雞犬升天，養兒防老這句話跟本不假。
風險管理面對個風險成本的大概估計表
經濟分析
之所以有人覺台中六寶男這樣不好，可能是出自同情或是對實際情況的無知，但社會真的給予窮人的機會真得很少，越是底層的人資源越少，只能靠團結一群人去生存，通常會以婚姻的形式出現，如果結婚人數太少就會變成類似黑道的生存模式來搜刮資源。
我們這邊假設六寶男能力沒那麼好，只能用體力勞動換取報酬，導致智力上的認知能力和訊息獲取能力極為羸弱，因為面子和相關求助取道的不熟讓六寶男願意政府接濟成本很高，再加上一家8口，導致金錢的運用會變得極為小心，對於消費不相干的物品會很敏感的拒絕。
生孩子避險是最好選擇，政府的接濟過程很吃社工的協助，由於要記錄和準備相關資料證明六寶男養不起家庭，如果六寶男不拉下面子請求救助，社工也很難幫忙。你說保險可以幫忙，說實在就算有保了，保險的條文複雜和理賠證明夠難以理解和準備，很多時候我們買保險買到忘記有這個保險的存在，更不用說依照六寶男的家境，能不能有公司願意給他保單，通常拒絕或是公司只願意給他一小部分金額去保。只要有工作且沒窮到一天飯錢也沒有的狀況下，六寶男也不會去乞討。
這樣算下來，養小孩還是比較強，不用管保險公司願不願意給保，只要培養到上國小的年紀，小孩長到國小可以接觸很多獎學金的機會和生活保障，等到國中畢業可以推薦他們當兵或是不讀書直接打工，就算最差也只會跟六寶爸那樣洗車，順便幫忙打理家庭事務，但這個情況只是最低下限，哪怕是當兵之類的都能過上不錯的生活，運氣很好的小孩賺大錢還能雞犬升天，都比最低下限強太多了。
六寶男的做事可能後果利益分析
結論和想法
資源缺乏下人力資源變成替代品，人可靠生產獲取相關資源(基本的時間)，小孩只要到國小之後就能做一些事，間接讓家庭負擔減輕，養小孩的成本比保費、乞討、政府救助的成本還有要且有更多收益，這種選擇世上發生很多，古代農業社會靠小孩來忙農耕，現在一些以第一級產業的開發中國家，都是靠人力堆疊才能生活，至於說這樣的自私的理由而生下來是否該被大眾唾罵，我猜這屬於道德層面了。
為什麼亞洲父母那麼逼迫小孩成材，因為父母本身懶惰或是要成功所需的資源可以生很多小孩來達成，他們很清楚知道自身錯過很多機會，才會選擇用這種方式重新開始爭取新資源，這種想法也反映父母的不安，無法讓小孩快樂且安全的成長、每天想著如何用身上那乾淨的錢包養活小孩、聽到小孩說想要一個食物或玩具但無法滿足他們的愧疚感，這些變成幽魂纏著父母，讓他們漸漸變成"亞洲父母"。
我也很難說服你去理解為什麼父母要這樣，很多時候原生家庭創傷都是從父母的選擇導致，這些不合理且不想要的想法強加到我們身上，至少我們長大後有選擇的權利，如同擁抱一隻刺蝟那樣，避開尖刺的部分，理解他們真實的情緒，理解因果後的瞬間，或許這些傷痛會化為溫暖真摯的祝福陪伴你一生。
