最近公司內在聊自提6%的事情，先前有社會新鮮人問我：「姐，你有自提嗎？」
我說，沒有。
他有點意外。因為在很多理財建議裡，自提6%幾乎是標準答案—— 免稅、穩定、政府保底、長期3～4%的報酬率。
聽起來很安全。-----但我沒有選。
我的理由其實很簡單。
我沒有配偶，也沒有子女。
而勞退專戶不能指定受益人。
那筆錢的去向，我無法決定。
這不是法律問題-------是心理問題。
如果一筆錢最終會怎麼分配，我沒有選擇權，那它的報酬率再穩定， 對我來說都少了一點吸引力。
有人會說：「但至少有3～4%的報酬率，很穩啊。」
是的。
但如果願意承擔市場波動，ETF長期平均或許6～8%。
二十年下來，差距不是小數點， 是生活彈性的差距。
而且ETF可以調整、可以變現、可以指定受益人。
自提6%不能。
我其實把大部分的錢放在保險上。
醫療險、儲蓄險。
很多人覺得報酬率不高，但對我來說，它可以指定受益人。
那個「指定」，對我來說比多2%的報酬率更重要。
這或許跟我的生活狀態有關。
沒有子女、沒有配偶，我必須自己決定資產最後的方向。
這是我的選擇，不代表所有人。
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但最近發生一件事，讓我重新想了一下「如果我真的活到60歲」。
同事的先生去年底辦理退休，今年剛開始領60歲的勞保退休金。
每個月固定匯入帳戶。
理論上，這是一種安心。
但是從退休之後，他急速退化。
出現明顯的失智症狀，卻不願意就醫、不願意吃藥。
剛解釋完的事情，一個小時後又重問一次。
對金錢極度敏感， 質疑身邊的人是不是要拿他的錢。
他一直說：「我沒有拿到退休金。」
存簿裡明明有錢，但在他的認知裡， 沒有拿到現金，就是沒有領到。
他已經退化到不會使用提款機，密碼記不住，操作沒有耐心聽ATM說什麼...
臨櫃也無法清楚表達自己要辦什麼業務，曾經去臨櫃領錢被行員通報警察關心過，
導致變成不敢自己去銀行問，或是辦理業務...心理陰影記憶倒是很深刻
現在每天打電話給我同事， 反覆問同一件事——
「我的錢呢？」「銀行是不是把我的錢拿走了？」「為什麼我的錢不能拿？」
一月份第一筆退休金進來之後，這件事就成了日常。
我每天都聽到同事接電話，每天都在解釋同一段話。
我只能感嘆——她的耐心真的很好。
那時候我突然明白一件事。
退休金不是只要「領得到」就好。
而是你領到的時候， 是不是還能理解、運用、享受它。
那筆錢，真的需要身體健康、頭腦清楚的人， 才享受得到。
而且最好，不要變成家人的負擔。
所以，萬一我真的活到60歲呢？我當然希望我還清醒、還健康。
希望那時候的我， 可以笑著說：「還好當年有存。」
但我也知道，人生不是只靠報酬率決定。
有時候，我們在計算退休金時， 其實是在賭——
未來的自己，會不會還是自己。
我沒有自提6%。
不是因為我否定制度，也不是因為我不規劃。
我只是把資源放在，我能掌握去向的地方。
報酬率很重要，但健康更重要。
而決定權，對我來說，比兩者都重要。
如果我真的活到60歲，
我希望那時候的我， 不只領得到錢， 也領得到自己。
「我們都以為退休是終點，其實它只是另一個開始」
