房貸夢魘「企鵝之惡」，銀行法「水位」72-2條款

隨著新青安助攻，使得房市在今年直接飆漲到衝破天花板，最近期若一直有在注意房地產方面資訊的人，肯定會一直聽到水位快滿的警示，然後各種亂七八糟消息奔相走告。 就因為擁有五年寬限期的新青安推波助瀾，首次踏入房市的小白們，對於到底什麼叫做水位快滿，應該也是聽得滿頭霧水。 但看身旁那些，好像都是什麼房仲大佬們很是著急，各種到處發文，說著哪家銀行逼近警戒線不給放貸，哪家銀行利率調的超高。 其實這也算是一種銷售的手段，叫你還沒進房市的人，就快一點來跟我買，再猶豫考慮下去，你可能就真的買不到了！ 若你是第一次買房，就買了預售屋，最近期剛好也準備交屋，要開始著手申請房貸的你，這陣子要好好注意一下，這對你來講真的就是很嚴重的事情了。 要了解什麼叫做房貸水位，就不得不聊到被稱之為「企鵝之惡」，金管會發布「銀行法第 72-2 條款」，「住宅建築及企業建築放款」之限額規定。 為避免銀行之資金，過度集中於建築放款，致發生資金排擠效果，以適應產業發展所需，亦避免銀行因為不動產市場價格波動，進而影響其經營穩健性。 商業銀行辦理住宅建築，及企業建築放款之總額，不得超過放款時，所收存款總餘額，及金融債券發售額之和之百分之三十。 就因為銀行法的此一條款，是怕單一性的金融操作，往後不小心市場若崩盤而發生擠兌現象，嚴重性很可能進而導致銀行倒閉問題，而限制了銀行在單方面放貸的基準，那個 30% 就是大家一直在傳的水位。 再簡單一些說明，就是銀行這個月收支能賺取的總額若是 100 億，單一面向的放貸，他就只能借出 30 億，那個 30 億借貸就是俗稱的「30% 水位」，這樣解釋有沒更簡單一些清楚明白了。 對於今年房市太過熱門，也才剛過半年而已，目前現下已經很多家銀行，傳出了已達 28% 水位警戒線，也就是快要不能放貸了。 對於銀行來講，放貸就是為了要收利息賺錢，但已經快要滿水位，當然不能再無腦批准，隨便誰都可以簡單過。 這時候當然就會出現一些現象，銀行開始篩選所謂的優質客戶再行放貸，那些優質客戶條件，就是看你有沒有什麼抵押品，或者看起來就是可以好好還款，不會拖欠貸款的百大企業的員工。 對於一窮二白，什麼都沒有的房市小白們，總也不能就這樣完全拒於門外， 所以就有所謂的調高利率，跟貸款成數的下降！畢竟銀行也是可以從這樣方式，賺取多一些的價金。 也就是說，你可能在年初買房時，看到那些很優秀的八成貸，跟利率地板價，在這當今水位高漲的時期，已經完全不再有這種好康了！很有可能手邊要多準備，再多一成以上的頭期款，又或者再被加價，逼要吞下更高利率的貸款條件。 尤其下半年，已經蓋好要準備交屋，開始要申辦房貸的預售屋主們！真的是要頭痛了！ 解法就是快去問問你們的建商，是否可以再往後延期付款，等到銀行水位降下來那時。 真不行的話，就是問他們配合的是哪一家銀行，再問一下行員目前水位到多少了，若已經超出警戒線，條件變得超差時，試試可否讓你換一家銀行申請。 我說講的這一切真的很重要，不然萬一等到你該要繳款時，才來慢慢問詢申請房貸，這時發現配合銀行已經滿水位，完全申請不了貸款，進而讓你付不出巨額的錢來買房，直接被斷頭！ 房子不僅直接消失，還要賠高額的違約金，那就真的是哭了！ 在這水位高漲，人人自危的情況，申請房貸時不想要低成數、高利率，再提供個唯一解方，就是快去找那些不受「企鵝之惡」限制的放貸機構，這些機構如下：土地銀行、壽險公司、農漁會(信用部)、信用合作社、郵局、融資公司。 祝福最近才剛進入房市的小白們，大家都能用最高成數，跟最低利率，買到心目中的好房子！ #新青安 #房貸 #八成 #利率 #水位 #警戒線 #滿水位 #百分之三十 #銀行 #天花板 #企鵝之惡 #銀行法 #金管會 #722條款 #篩選 #優質 #百大企業 #一窮二白 #房市 #違約金 #土地銀行 #壽險公司 #農會 #漁會 #郵局 #信用合作社 #融資 #成數 #利率 #建商