理財規劃所扮演的角色
閱讀時間約 2 分鐘
011 生活品質的提升
在理財規劃與成功的關係中曾提到理財規劃的目標是提升生活品質。但是在後續關於「成功」和「幸福」的討論中，我們卻發現生活品質的提升會受「財務上的安全感」、「重要的人際關係」、「個人自我實現」和「社會正向影響力」的影響。在這四個面向中，理財規劃之所以能夠提升生活品質主要來自於: 提供個人在財務上的安全感！
012 財務安全感
在網路上其實有不少財務安全感的文章，在這些文章中《Happiness, Income Satiation, and Turning Points Around the World 》是一份研究幸福感與金錢關係的學術研究，針對164個國家170萬個受訪對象進行調查。
在這份研究中，作者指出:
- 一個單身外居的成年人想獲得財務上的安全感，年收入需要介於60,000USD-75,000USD
但是對於生活在台灣的我們來說，需要針對不同國家的生活習慣與物價水準調整。這裡參考《每個選擇的背後都有不同的堅持》這篇文章提供的轉換方式估計台灣的薪資區間。在相同情況下，美國的年薪打8折是台灣月薪所能享受的生活品質。舉例來說，在美國年收入100,000USD的生活和在台灣月收入80,000TWD的生活相同。根據這個換算方式，我們可以得出:
- 在台灣一個單身外居的成年人想獲得財務上的安全感，月收入需要介於48,000-60,000TWD
如果有定期追蹤行政院薪情平台資訊的讀者就會知道: 如果單純只看個人年收入、不考慮其他因素(地區物價不同、家庭財富不同)時，全台灣50%的人可能無法獲得財務上的安全感。這樣的薪資水準並不包含像是: 買房、養育兒女或是孝敬長輩(每月提供長輩孝養金)等等的未來規劃，如果有這些需求的人就需要更高的年收入才能獲得財務上的安全感。
儘管經濟上的壓力是許多人不得不面對的事實，但是在人生的道路上，金錢往往不是真正的核心問題所在，如果面對新的挑戰、風險、問題時，信念、態度、想法和感覺都是去找種種的藉口，那麼就會嚴重限縮自我學習成長及改變的能力，即使累積鉅額的財富，生活品質也不會提升。
因為生活品質會受到「重要的人際關係」、「個人自我實現」和「社會正向影響力」的影響。嘗試解決生活中的挑戰、風險和問題，才是人生中最重要的能力與財富。在人生的道路上，不要窮得只剩下錢，因為…...沒有愛的地方就只有競爭。
參考資料:
- 每個選擇的背後都有個不同的堅持 – Back to Taiwan or Stay in USA Angra
- Happiness, Income Satiation, and Turning Points Around the World
- 跟錢好好相處
- 賺錢也賺幸福
- 行政院薪情平台資料庫
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「了解「理財規劃」的本質，改善「生活方式」的品質」
SpiderCalculator 是一家創立於2019年9月14日的部落格，部落格的文章主要以個人理財規劃的內容為主軸，並嘗試結合氣候變遷的觀念，希望透過早期完整的投資規劃提升社會大眾的生活品質。
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基礎收入=期待的生活費用X家庭人口數
應有收入=基礎收入+房貸本息+退休金儲蓄+教育金儲蓄
家庭預算編制
設定長期目標
年度儲蓄目標
預測家庭年收入
計算家庭支出預算
檢視及差異分析
家庭儲蓄運用策略
家庭現金流量
(1)現金流入
(2)現金支出
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家庭資產負債表
資產-負債=淨值
成本計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率；市價計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率+未實現資本利得(損失)+資產重估增值-折舊
總資產=自用資產+升息資產；總負債=自用資產負債(房貸)+投資負債(融資)+消費負債；負債比=總負債/總資產
總淨值=自用淨值+投資淨
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家庭生命週期：形成期(生養子女)->成長期(子女長大就學)->成熟期(子女獨立、事業巔峰)->衰老期(終老)
形成期：提高壽險保額、購屋信託、信用卡小額信貸
成長期：保險籌子女教育年金、子女教育金信託、房貸、車貸
成熟期：準備養老金、退休安養信託、還清貸款
衰老期：
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