自己人在新竹時，就已經有看房子的習慣。
只是當時年紀還在二字頭，不確定是否會定居在新竹，只抱持著有緣再買的心態，主要是學看房的眉角，以及了解房仲與代銷有哪些話術。
時光飛逝，自己已經不是當年那個沒包袱的少年，三十而立的年紀，到了該落地生根的時候，買房的驅動力與經濟壓力忽然壓到肩膀上。先前就有在整理房市資訊的習慣，趁著近期陸續更新2024年的資料，一併分享自己整理的統計資料與觀點。
預計會撰寫幾篇與台灣房市概況相關的文章，本文首先針對房貸人口做開頭。
房貸授信總人數
根據財團法人金融聯合徵信中心提供的資料，近年房貸人數穩定在兩百萬人左右。房貸人數從2019年起谷底反彈，走揚至24年底已達221萬人。
近年房貸授信人數
以性別來看，男女比將近1比1，男性略多於女性10萬人左右：
房貸授信人數 性別分布
以年齡分布來看（不分性別），會發現各年齡層的人數多寡依序為：40-49＞30-39＞50-59＞60以上＞20-29。
房貸授信人數 年齡分布
雖然沒有進一步的數據證明，但個人認為60以上與20–29歲這兩個年齡段的低人數，兩者在數據解讀上會有很大的落差。
前者是已經繳完房貸，所以人數與50-59相比，少了將近一半人；反觀20–29歲還在努力存頭期款，大多數人則是在30–39歲的年齡段才開始背房貸。
最後，根據國發會人口推估查詢系統的資料，將聯徵的性別與年齡層資料整理後，得出房貸人數占人口多少比重：
房貸人數占人口比重
可以發現不論男女，整體比重都落在10~12%，差異不大。反之，從年齡層看（不分性別），發現各年齡層背房貸的比重差異甚大！
不分年齡層的整體占比在10%~11%上下浮動，其中20–29、60以上這兩個年齡段的房貸人數僅占該年齡段4%人口，顯著低於30–59歲；40-49歲則有兩成人口背負房貸，次高族群則為30–39，24年已來到17.2%。
房貸授信新增人數
概述了房貸人數的總體「存量」，接了看每年「增量」，來看每年有多少人加入房奴的行列。
同樣參考聯徵資料，可以發現近年的人數都維持在20萬以上，房市旺的時候甚至來到30萬以上。尤其是2024年，更是來到33萬人的近年新高。
房貸授信新增人數
以性別來看，男女比將近1比1，男性略多於女性1萬人左右：
房貸新增授信人數 性別分布
以年齡分布來看（不分性別），會發現各年齡層的人數多寡依序為：30–39＞40–49＞50–59≒20–29＞60以上。
房貸新增授信人數 年齡分布
由此可見，房貸市場的主力30–39歲，其次為40–49歲。
比較特別的是，50–59與20–29這兩個年齡段竟旗鼓相當，20-29歲買房的人少，這還好理解，就是錢還沒存夠，必須存到30歲以上才夠頭期款；反觀50–59歲，除了換房、幫下一代買房、投資外，我不確定是否還有其他進場因素，不明所以，就不多贅述。
最後，展開房貸新增授信於性別與各年齡層的分布狀況：
房貸新增授信分布
男女比大約落在52：48。年齡層來看，就如前面圖示，買房主要族群落在30–49歲，50–59與20–29相當。
結論
本文探討房貸人數「存量」與「增量」，根據聯徵中心資料，並輔以國發會人口數據，得出以下幾點小結：
- 房貸人數長年處於200萬人以上（2024年達220萬人），每年新增房貸人數至少20萬人以上（2024年達33萬人）。
- 性別比上，男女比長年處於52：48上下浮動。
- 總房貸人數占20歲以上人口11%上下浮動。其中40–49歲有20%人口背有房貸、30-39則有17.2%、50–59歲14%。
- 總房貸各年齡層人數多寡：40–49＞30–39＞50–59＞60以上＞20–29。
- 新增房貸各年齡層人數多寡：30–39＞40–49＞50–59≒20–29＞60以上。
如果企業打算投入房貸市場，每年的新增房貸人數相當於市場規模，初步鎖定的TA就以年齡層劃分，針對特定TA收集細部資訊，擬定並實施行銷策略。
倘若是鎖定在2C或消費市場的企業，就必須考量到這群TA的購買力有一大部分被房貸制約，總經環境的波動，容易對這群人造成減少消費的情況。
最後，最美中不足的是，聯徵提供的數據只有單一維度的資料，因此我無法透過交叉分析的方式再更進一步探究，像是針對男性與女性於各年齡層的房貸分布等，了解自己正處於哪個象限，實在可惜。
不過用以了解房市輪廓來說，已經是綽綽有餘。
房市分析未完待續
本文針對台灣房市的分析，首篇就先點到這，接下來會陸續用幾個篇幅，分享自己做了哪些功課。
整體分析的架構上，量化分析會分成物件（供給）與購房者（需求）：物件會針對新成屋與中古屋，了解數量、坪數、價格等資料；購屋族則是了解收入、支出、房貸利息、貸款乘數等資訊。
質化資料上，會針對「第七波信用管制」（第七波打房政策）、新青安政策（青年安心成家購屋）以及簡單回溯前六波在打什麼。
針對台灣房市的分析，敬請廣大讀者靜候佳音。
