你逃避認識的勞保勞退，可能是你後半輩子生活品質的底氣！
「你現在去公司上班，圖的是什麼？總不是只是月薪吧？」
如果你跟我一樣，一聽到「勞保勞退」這幾個字，就覺得頭皮發麻，直接想跳過，那麼你一定要看這篇文章！作為一個曾對勞保勞退「超級不懂」社畜上班族的主持人（就是我～畜女本人），我深知它有多麼複雜 。但它卻跟所有上班族（小畜生們）的未來「超級有關係」 ！
‼️甚至，如果你想要「裸辭」、「創業」那更不能忽略勞保勞退的成本與規劃！本文為《都會男女荒謬百態》
EP.417-勞保退休金怎麼有效規劃？｜高薪族聰明策略：破解提早領不吃虧迷思！
訪談知名YouTuber「艾倫的理財研究室」精華整理
本集節目邀請到 YouTuber 界的勞保勞退白話文翻譯機——艾倫（Allen），他用最佛系、最專業的知識，解構了政府法規，顛覆了我們對退休金的傳統迷思！
💁♀️你以為勞退要等到 65 歲才能領才最好？錯！
💁♀️你以為勞保領過錢，未來退休金會被扣？錯！
一起從艾倫身上偷學幾招，為社畜辛勤工作的下半輩子打造一個穩固的財務地基！
為什麼勞保勞退這麼複雜？與你最相關的兩大迷思解析
艾倫曾是保險業務員，因好奇勞保的高投報率而深入研究 。他發現，政府的官網規則寫得非常複雜，宛如文言文 ，一般人如果沒有遇到相關事件，根本看不懂。然而，這複雜的制度，卻藏著許多你不知道的權益與陷阱。
1. 你的勞保是怎麼來的？別只看實領薪水！
多數上班族只關心「實領」薪水多少，卻忽略了公司為你負擔的隱性成本
- 五合一保障：只要是 5 人以上的公司，都必須強制為員工投保勞保、勞退、健保、職災保險及就業保險（俗稱五合一）。
- 員工與老闆的負擔比例（勞保部分）：
- 員工自己負擔 20% (從「應發」薪水中扣除)
- 公司老闆負擔 70%
OS:公司居然其實幫我們出了 70%！社畜也有幸福的時刻～ - 政府負擔 10%
【特別提醒】4 人以下的小公司：政府其實沒有強制規定老闆要幫員工保勞保 ，此時你必須「自己想辦法保」，所以找工作如果是去小公司的時候，一定要問清楚喔！
2. 勞保投保薪資的真相：高薪/低薪投保細節差在哪？
- 員工無法自選級距：在公司上班，你的勞保投保級距無法自行調整，必須按照公司「應發」的薪資去投保 ！
- 勞保最高投保級距：目前勞保的最高級距是 NT$45,800 元 。
- 投保級距的影響：投保薪資的高低，直接影響到你未來領取的老年給付金額，也影響到你在生育、傷病、失能等情況下能領到的保障金額 。
簡而言之，保高保低，影響了你發生「生、老、病、死、殘」時的給付權益喔！ - 98年後的勞保新制：只要有「不連續」60個月（5年）的投保薪資在最高級距，未來請領退休金的時候，就會直接適用這個級距的退休金喔！
顛覆你的觀念！勞退提早領，是聰明人的策略
艾倫頻道點閱率最高的主題，就是挑戰「越晚領越多」的傳統觀念！他指出，勞保年金提早請領，搭配資金配置，反而能滾出驚人的資產！
1. 為什麼「提早領不吃虧」？
- 傳統認知： 假設 65 歲才請領，可以每個月領 3 萬元的退休金，但如果提早到 60 歲請領的話，就只能領 2 萬 1 千元，看起來每個月差 9,000 元，感覺晚領比較好?
- 艾倫的獨家策略： 假設你在 60 歲就領，一年平均你就可以先領到約 25 萬元，到65歲以前的5年內你的口袋就已經多了125 萬元的現金了！
- 財務規劃師的專業： 如果你將這筆提早領到的 125 萬元（閒錢），好好配置於市場投資，讓它產生複利效果，到你65歲，它累積的總額可能會遠超過你多領那 9,000 元的差額！
- 進階思考：多領這9,000元要經過幾個月才能超越60歲就先領的人已經領到的錢呢？
答案是：11.5年！你要到76.5歲的時候，才有領到這中間的差額喔！從那天起才算真的比60歲先領的人還要領的「多」！
2. 類型的人適合「提早領退休金」呢？
- 關鍵前提： 提早領策略的成功，取決於你還有多少時間可以讓錢滾錢 ！
- 適合族群（青壯年）：艾倫建議，如果你的年紀在 54 歲以前，投保薪資夠高、年資又長，可以考慮早一點請領出來，拿到市場上錢滾錢 ！
- 不適合族群（臨近退休）：如果你已經超過 55 歲，距離 65 歲只有短短幾年，即便領了幾百萬，也滾不出多少退休金 。此時，撐到 65 歲，確保每個月有比較多的固定的現金流，會是更穩健的選擇喔！
- 【真實案例】：艾倫曾遇過一位 37、38 歲的修車廠老闆，因符合 97 年以前投保舊制資格（國中畢業就開始工作），在 41 歲時可以一次請領160 萬元。這筆錢若好好配置，預估到 65 歲可滾到 1,000 萬元的退休金 ！而且請領後，他可以繼續工作有主動收入，支撐他的日常生活支出，但也已經不用再繳勞保費囉！
女性上班族必知權益！女性/創業者專屬福利
主持人（畜女）特別針對女性聽眾和自雇者的特性，請艾倫分享了以下權益：
1. 女性的生育與育嬰福利
- 生育給付：女性生小孩，勞保其實會給予兩個月投保薪資的生育給付 。這筆錢是
多出來的，完全不會影響你未來的退休金！ - 育嬰留停：可以深請領育嬰留停津貼（最高可以申請6個月，每月投保薪資的 60%），而且它也不會扣你的退休金喔！
- 【重大提醒】育嬰留停期間勞保權益：請育嬰假時，很多人以為勞保會中斷。錯！
你可以申請繼續投保勞保，而且這時候雖然公司不會幫你出錢，但是政府會幫你負擔 80% 的保費，因此即使留停，你的勞保仍然只需要繳 20% ，讓年資不中斷！
2. 自媒體、創業者與國民年金的選擇
- 高成本壓力：像主持人（畜女）一樣的自營業者，若入工會，勞保費需自己負擔 60% ，成本遠高於上班族。因此，更需規劃何時停止繳納高額保費？
答案是：如果已經繳滿超過60個月的最高級距，其實你選擇投保的金額可以不用再這麼高囉！
畜女因在職的期間已經繳滿了，所以裸辭創業，就不用繳這麼高額的勞保費用囉！ - 國民年金 vs. 勞保：如果你是接案者，沒有保勞保，政府會寄發國民年金繳費單，你會去繳嗎？
- 年金差異：國民年金的給付遠低於勞保。國民年金繳一年，65 歲後月領約 200 多元 ，而勞保繳一年則月領約710 元 。兩者差距約 3 倍！
👉建議：如果你有選擇，寧可去繳勞保，效益遠高於國民年金！
讓專業顧問為你量身打造退休人生
其實勞保勞退規劃是個人化的，因為每個人的花錢習慣、工作形態、投保級距都不同～
財務規劃核心重點是要「以終為始」的思考財務目標，先想清楚你沒有辦法工作時，想要用什麼樣的方式生活？這能幫助你釐清退休金缺口 ，避免盲目投資！
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【畜女-加碼獨家推薦】社畜辦公室高實用度/高CP值選物
這辦公室法寶，我買了從沒後悔過！只覺得應該更早投資的！
當個從血汗職場打滾多年出來的社畜，決定「好好愛自己，不要苦上加苦」之後，開始有意識地把錢花在能提升工作品質、減少身體負擔的東西上。
今天我真心推薦這個超級強大的「靠背」，它單價不高，但絕對是我近期發現最值得買的辦公室法寶！真的完全沒後悔！
脊椎救星：舒壓護脊人體工學椅墊/靠墊
「久坐是健康殺手！我可不想用脊椎換錢」
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各位小畜生們，你們一天坐幾個小時？
我從早坐到晚上腰跟屁股都快麻痺了！真的有種「用命在換錢」的感覺～
這個椅墊或靠墊真的超強大，它不是那種軟綿綿的抱枕，而是能確實幫你分散壓力、挺直腰椎的結構設計！
把它墊上去，你才發現原來坐著也可以是休息！這筆錢，是幫你把未來可能的高額復健費用先存起來～別再折磨自己的脊椎了，脊椎才是你職涯長跑的戰友啊！
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