▎前言：這不是理財，是求生
我先說一句很實在的話。
我寫這篇，不是因為我對投資有多有熱情，而是因為我對「未來會不會很慘」這件事，有一點焦慮。
如果你跟我一樣是普通上班族、沒有富爸爸、沒有公司配股、也沒有一套保證你老了不會窮死的退休制度—— 那你其實跟我站在同一條船上。
我們現在每個月拚命繳勞保、勞退，但心裡其實都知道一件事：
光靠那個，老了大概只能「活著」，不太可能「過得好」。
所以我開始問自己一個問題：不是「怎樣可以最快賺到錢？」
而是——
怎樣做，20 年後的我，不會恨現在的我？
▎我真正想要的，不是暴利，是「不會斷」
我不缺聽那些一夜翻倍的故事。
我缺的是一套：
- 市場跌的時候，我不會被甩下車
- 工作再累，我也不用每天盯盤
- 就算什麼都不做，錢還會慢慢往前走
的系統。
後來我才意識到，對我們這種勞工型投資人來說， 真正重要的不是「漲多快」，而是三個字：
走得完。
所以我設計了一套我自己願意抱 20 年的組合：
SPMO、STK、UTF、HQH、DNP。
不是因為它們最紅，而是因為它們在不同爛市場裡，不會一起死。
▎這五檔不是明星，是我的「五根支撐柱」
我不想用一堆專業名詞嚇你，
我只說人話版本。
1️⃣ SPMO｜負責「長快一點」
它的工作只有一個：
幫整個帳戶多長一點肉。
它會自動把爛股票踢掉、把最強的留下來，本質就是：「市場現在最有力的那一群」。
這檔不是拿來防守的，它是拿來對抗通膨與時間流逝的。
2️⃣ STK｜負責「就算盤整，也有錢進來」
這檔我超現實。
它不是什麼夢幻成長股，而是用一種很土的方法：
👉 把科技股的波動，換成現金流。
你可以把它想成：
市場沒漲也沒關係，它一樣會給你錢。
這對那種「看到紅字就心情很差」的人來說，真的差很多。
3️⃣ UTF｜負責「整個系統不會倒」
這檔很無聊。
電力、電信、鐵路、公用事業。
但就是因為無聊，它才重要。
市場亂的時候，你會發現這種東西跌得慢、回得也慢， 但至少不會直接讓你心態爆炸。
4️⃣ HQH｜負責「科技崩的時候有人撐場」
如果哪天 AI 泡沫真的破了，你會慶幸自己帳戶裡有一點醫療股。
因為人生再爛，人還是會生病、還是要吃藥。
這檔的功能不是讓你賺大錢，而是讓你在最爛的年份， 不會想把整個帳戶砍掉。
5️⃣ DNP｜負責「讓我不要亂賣」
我講白一點。
這檔存在的意義，
就是在市場崩的時候， 提醒我：
「你不是全軍覆沒，你還有現金流。」
它不是拿來炫績效的，是拿來穩心臟的。
▎每月 300 美元：不是很帥，但很真實
我知道你現在在想什麼：
「每月 300 美元？那能幹嘛？」
我當初也是這樣想的。
但我後來算了一下，如果：
- 每月固定 300 美元
- 長期年化大概 13.9%
- 什麼都不耍花樣，走 10 年
結果會長這樣：
- 總投入：約 36,000 美元
- 預期資產：約 74,000 美元
- 大概變成 2 倍多一點
這不是什麼財富自由神話。
但它是一件很重要的事：
你的人生，有一個「不靠老闆、不靠政府、不靠運氣」的備用計畫。
▎說一段很現實的話：我們真的不能再等了
我其實很不想講這段，但不講不行。
如果你跟我一樣不是軍公教，那你大概也知道：
我們的退休制度，
本質上是「能不能撐到你死」而已。
不是「能不能讓你過得像個人」。
所以這一套組合，
對我來說不是什麼投資策略， 而是：
勞工版的自救計畫。
我不是想當有錢人。
我只是想 65 歲那年，不用跟小孩借錢。 不用在便利商店看著 70 塊的便當想很久。 不用因為一場病，就把一輩子的努力清空。
▎結語：我不是很聰明，我只是不想賭
最後我想留一句實話給你。
我不是什麼投資天才。我也沒有內線、沒有神準預測。
我只是比 10 年前的自己清醒一點點：
我不想再把未來，交給運氣。
這套系統不會讓你一夜翻身。
但它會在你什麼都沒做的時候， 默默幫你撐住人生的下半場。
如果你跟我一樣只是個普通勞工，那我希望你至少能留下一件事給未來的自己：
一套你真的抱得久的配置。
【免責聲明】
本文為個人理財經驗分享與配置紀錄，不構成任何投資建議或報酬保證。
所有投資均有風險，請自行評估財務狀況與承受能力。
