穩定不等於保障，制度崩壞之後，我們該醒了
- ✍️ 作者｜50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃
「還要考公務員嗎？」
最近這句話在網路上又被炒了一波，搭配的是一篇報導標題：「沒了終身俸，還要考公務員嗎？網曝鐵飯碗最大優勢不在錢，社畜只能眼紅。」我點進去看了一下內容——其實很熟悉。這類文章常見的寫法是先拋出一個焦慮問題，引發討論，再搬出幾位看似真實的年輕人「現身說法」，最後總會有一句「其實公職還是有它的價值在」。熟悉的置入話術，熟悉的話術套路，只是說服力越來越薄。
身為一位已經50歲、正在練習退休生活的人，我想從更長期、更現實的角度，來說說為什麼這個問題值得認真思考——不是因為它火紅、爭議大，而是它關係到一整代人的人生選擇。
🧱 過去的鐵飯碗，是有條件的交換
我還記得，當年選擇考公職的朋友，大多不是貪圖高薪。他們說得很直接：「我們拼的是未來的退休俸。」
一份不會被資遣的工作
一個規律升等的職涯
一個每月固定撥付的終身俸
這些組合成了過去所謂「鐵飯碗」的核心價值。
薪水雖然比不上業界、獎金也沒那麼豐厚，但只要你願意忍，願意撐，未來的退休生活是穩的——你可以不靠子女、不靠房租、不靠勞保，只靠國家就能過下半輩子。
這就是當年制度給出的承諾，而我們的選擇，是基於這個承諾做出的。說白了，那是**「用青春交換保障」的社會契約**。
💣 當契約被打破，誘因也隨之崩解
然而，隨著年金改革，這個社會契約已經悄悄被取消了。
終身俸取消
退休金改採分段給付
公教年金與勞保逐漸接軌
新進公務員的退休制度，已經與一般勞工相差無幾，甚至某些條件下還不如部分大企業的自提退休金制度。
換句話說，你現在考進去，再撐個三、四十年，退休時拿到的，早已不是當初學長姐口中的「金飯碗」了。
但代價呢？限制還在，責任還在，不能兼職、不適用勞基法、不能公開批評政府、不能隨便請育嬰假或家庭照顧假……這些仍然綁在你身上。
說得現實一點，這就像你簽了一張20年的契約，卻發現對方在第10年就改了條款，說：「不好意思，那只是過去的制度喔，現在沒了。」
🧱 誰還在為穩定打工？——年輕世代的清醒選擇
現在再問「要不要考公務員？」這其實是問：「你願意用自由、潛能與時間，換一個沒有明確保障的穩定嗎？」
而年輕人，其實比我們想得更清醒。
他們知道終身俸已經是上一代的故事。
他們看到父母那一輩早起打卡、晚下班，卻還要煩惱通膨吃掉退休金。
他們更在乎「能不能自由轉職」、「能不能創造收入」、「能不能讓生活有選擇權」。
不是說沒人想當公務員，而是他們不再把它當成唯一的保險選項。
網路上常見的一句話總結得很精準：「現在的公務員，不再是終身保障，而是另一種形式的長期低薪工作。」
🧭 那還有什麼值得做？我的回答是：「學會自己規劃退休」
我不是說所有人都該離開公部門。每個人都有自己的選擇與人生節奏。
但如果你是正在觀望的考生、或是已經在體制內的中壯年同仁，那麼我會說：
📌 你不能只靠制度來保護自己，因為制度本身已經在變動了。
你需要：
建立自己的投資現金流（不論是股息、房租、或小型副業）
重新評估退休的時間點與金流規劃
學會運用制度的剩餘價值（例如提撥制、儲蓄替代方案）
這也是我50歲後最深的體悟——退休不再只是「制度送你下班」，而是「你要自己存好、配好、想好下一步」。
退休，是一門個人經營學，不再只是職場的終點。
🔍 所謂「穩定」，其實是選擇權
你以為你追求的是穩定，但你真正需要的，是面對風險時的選擇權。
而真正的選擇權，來自以下這幾件事：
你不靠單一收入來源生存
你能夠調整生活支出而不驚慌
你有備用資產可應對重大轉折
你不是等制度救你，而是靠自己規劃未來
說穿了，這其實就是「理財」的意義，也是我這幾年慢慢轉向「配息型投資」與「現金流思維」的原因。
📣 結語：當制度不再可靠，你能靠什麼？
與其問：「還要不要考公務員？」
不如問：「當你老了，制度還會照顧你嗎？你準備好了嗎？」
我們這一代，見證了制度的興起與轉變。曾經的保障，現在都變成「可能性」，而不是「必然性」。
你不能再只靠過去的方法過未來的生活。
無論你是否選擇公職，我都希望你記得：
穩定不是天賦，是策略。
安心不是制度給的，是你自己規劃出來的。
📬 如果你也正走在思考人生轉折、理財規劃或退休準備的路上，歡迎留言分享你的看法。
💬 你對現在的公職制度有什麼觀察或疑問？你有其他創造退休現金流的方法嗎？
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