共享帳戶是什麼？跟我有關嗎？—淺談夫妻間的財務分配方式｜實證研究#1

圖片來源：pexels

「錢」這個話題對於你們家而言，是可以高談闊論？避而遠之？還是順其自然呢？在我們東方社會裡，似乎對於「談錢」這件事感到有些敏感，認為「談錢傷感情」，因此很少會搬上檯面鄭重地談。可以想見，我們最常聽到的關於「錢」的對話，可能是要給予父母多少的孝親費，但是，我們得清楚的知道，錢的話題可不是只有這樣！

對於身處華人社會的我們而言，似乎比較含蓄、比較避諱提到這些很「現實層面」的議題，在原生家庭當中可能還多少能夠開口，但不知道你有沒有想過，在「婚前」就先跟你的未婚夫或是未婚妻討論婚後的財務分配，會是什麼樣的狀況呢？

今天我要和你們分享的是關於「共享帳戶」的實證研究，將會分為上、下二部曲，要帶大家認識什麼是共享帳戶？共享帳戶代表什麼意涵？以及共享帳戶跟我們有什麼關係？

什麼是共享帳戶？

你可以嘗試著以「共享帳戶」四個字，在Google搜尋引擎進行查詢，接下來你會發現很有趣的結果，那就是，這些搜尋結果竟然都是出現某影音平台的相關文章！但是，我們並不是要談論這種，在同一個平台上，有很多人使用同一組帳號密碼的「共享帳戶」，我們要談論的是實際存在的「銀行帳戶」的共享。

在夫妻財務分配當中常見的形式，不外乎是完全分開、完全共用或者是分開與共用各佔一部分。完全分開的財務分配，我們稱之為「獨立帳戶（Separate Accounts）」，也就是夫、妻各有一個屬於自己的銀行帳戶；完全共用的帳戶，則是「共享帳戶（Shared Account）」，也就是夫妻兩人是一起使用「同一個銀行帳戶」；最後，混合了兩者的則稱之為「部分共用（Partial Pooling）」也就是同時擁有各自的帳戶，但也有共用的帳戶。

相信大家對於「共享帳戶」都有一些基本的認識了，接下來我們就要進入到本篇文的主題，將以2019年於美國發表的期刊論文為主軸，向大家介紹共享帳戶的實證研究。

研究簡介

在〈Beliefs About Money in Families: Balancing Unity, Autonomy, and Gender Equality.〉這篇文獻中，研究者指出過往相關的研究其有的限制為：一、行為無法完全代表個體的價值觀；二、人們往往不擅長解釋自己為何表現出該行為。有鑑於此，在這個研究中所採用的研究方法非常特別，其採用情境調查實驗（a novel vignette-survey experiment）來蒐集美國成年人對於家庭收入分配的看法。

情境調查實驗屬於一種實驗的方法，簡單地以此研究為例來說明。在受試者受訪的過程中，我們不問「你會如何分配你與另一半的財務？」而是問「你會如何為處在某種情況的家庭分配他們的財務？」，也就是不問受訪者「自己」，而是藉由他們的回答去推敲出他們的價值觀，這麼做的原因不難理解，你可以試著回想自己的生活經驗，當我們想為親朋好友提供些意見時，我們會提出「自己的想法」期待能幫助到他人，即使不是自己遭遇到的事，但這個「想法」其實正代表著我們自身所擁有的價值觀。

整個實驗過程是這樣進行的：

1.首先，將情境故事傳達給受訪者。

2.詢問「你認為這對伴侶/夫妻應該如何分配他們的財務？」，提供三個選項如下：(a)共同擁有一個帳戶，將所有收入都存進該帳戶；(b)將所有收入都存入獨立的個人帳戶；(c)同時擁有共享帳戶和獨立的個人帳戶。

3.如果受訪者選擇(c)混合的財務分配，則會進一步問其他問題。不過，這並不在本次文章的討論範圍內。（不過若是有有興趣的朋友，可以在底下留言告訴我！）

研究結果

這是一份2019年所發表的文獻，不過實際上的資料蒐集是在2016年，受訪者是以全美國的人民為母體進行抽樣，最後進行分析的資料多達3,986份。大家可以留意到，即使時空背景是距今不久之前的西方國家，但是研究結果似乎跟我們想像的相去不遠。不過整體而言，無論伴侶/夫妻的狀況如何，有45%的受訪者支持「故事中的他們」在財務分配的方式上選擇部分共享、39%的人支持選擇共享帳戶，最後，僅有16%的人支持完全分開的財務分配。接下來將進一步以研究者的分析用列點的方式進行介紹：

1.婚姻狀態Marital Status

情境故事中，將故事主角的婚姻狀態分為「同居/已婚」。而更多的人支持「已婚夫妻」使用「共享帳戶」，支持的比例高達49%；若是同居伴侶，受訪者則支持他們選擇「部分共享」的方式來分配他們的財務。

2.父母身份Parental Status

情境故事中，將故事主角的父母身份分為「尚未有子女/已有子女」。更多的人支持已經當爸爸媽媽的主角共享他們的帳戶，比例高達42%。

3.關係持續時間Relationship Duration

在本研究中的情境故事，將「關係持續時間」設定為三年以及七年兩個選項。以三年為關係持續時間「短」是由於過往研究表明，同居伴侶通常會在此時選擇分手，或者是選擇結婚；以七年為關係持續時間「長」，則是因為這是一個有代表性的年限，就與我們東方社會常聽到的「七年之癢」有異曲同工之妙。結果顯示，無論關係持續時間的長短，支持選用部分共享帳戶的比率皆較高，但值得注意的是，也有41%的人支持在一起至少七年的伴侶/夫妻選擇使用共享帳戶。

這份研究告訴我們什麼？

國外對於共享帳戶的研究非常多，且民眾對於「共享帳戶」的認知與應用相當普遍，然而在臺灣卻是極為少見的，因為我們對這個議題並不熟悉，所以你可能也會稍微感到陌生，也不太明白這篇研究到底想達到什麼目的。不過沒關係，因為我們的專題未完待續！

本篇文章僅擷取研究的部分進行統整，最後，用簡單的幾句話為這份研究做個簡單的結尾。其實這個研究的目的，是為了更準確地針對民眾對於夫妻、情侶的財務分配「價值觀」進行研究，不知道你對研究結果是否有一樣的想法？

即使本研究指出，大部分的人還是支持共享帳戶的選項，但做出這個選擇之前，還是有一些必須留意的前提，而且共享帳戶的細節也需要很謹慎的討論。下一篇文章我們會更進一步，從其他面向來講述共享帳戶，也會告訴你，選擇不一樣的財務分配，將會如何影響你對關係的「滿意度」。

參考文獻

Pepin, J. R. (2019). Beliefs About Money in Families: Balancing Unity, Autonomy, and Gender Equality. Journal of Marriage & Family, 81, 811-832. 

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