金融業MA職位探索

2022/06/15閱讀時間約 9 分鐘
畢業季即將來臨,許多應屆畢業生也在開始如火如荼地找工作,而 「MA」 一直都是文組及商科新鮮人的首選,特別是金融業的「MA」,不過金融業的 MA 到底是什麼?為什麼這麼熱門?又需要什麼樣的特質呢? 身處畢業季的你是否也想投身金融、銀行業的MA 卻不知道該從何下手呢?今天就讓馬克帶你來認識這個職位吧!

MA 是什麼?

MA 是Management Associate 的縮寫,有些公司稱為MT(Management Trainee),中文通常稱為儲備幹部、儲備主管、儲備菁英等,具體來說是一個培育管理人才的計畫,透過1-2年的培訓,成為企業之中級或高層管理人員。計畫目的是希望藉由比較好的待遇和發展機會,選出實務經驗較缺乏、但擁有高度潛能的新鮮人,透過部門輪調、專案執行、師徒制指導等學習計畫,培養自家人才。

為什麼MA這麼夯?

一、薪資福利

各家MA 薪資雖然有些許落差,但大致來說,首年年薪包括年終獎金,大部分落在新台幣70萬~100萬之間(第一年因為剛進去半年就領年終獎金,計算期間約7月至12月,按照比例年終獎金只能領50%)。又因為外商銀行、本土民營、泛官股的薪資結構都不一樣,包括每月本薪、額外加給、年終獎金、個人績效等差異,才會有比較大的差異。

到了第二年,如果考核績效優秀,就有機會領破百萬的年薪。計畫結束後就會依部門不同、個人表現等有所差異,可能每年年薪有5萬~10萬的增幅,如果獲得升遷則會有更快速的增幅。

雖然也有不少比金融業MA 起薪還高的職缺,但多屬工程師、醫生、律師、機師等專業技能族群,文組及商學院學生的機會相對較少,MA 也被視為快速獲得百萬年薪的最佳選擇,成了許多新鮮人擠破頭的「金飯碗」。此外,福利方面 MA 多也享有特別的優待

二、完整的學習計畫

受到公司重視除了表現在薪資福利外,也會在MA 們上投入眾多資源的完整學習計畫,能看出公司對MA 的看重。

1.部門輪調
金融業業務涉及許多不同領域,輪調的最大意義在於讓學習力強MA 們,能夠以較宏觀的角度,快速了解整個組織的分工運作,並且培養在各單位的人脈,有利於未來從事跨單位專案順利進行,對有志於未來走向高階管理人來說,是相當有幫助的學習設計。

2.專案指派
專案指派通常是工作輪調期間的主要任務,也是評核該輪調期間表現的重要依據。專案指派常是分析該單位尚未被解決的問題,發現問題後,提出解決的執行方案;或是發現該業務領域的新機會。之所以被賦予這種性質的專案,是因為MA 通常被要求的學歷水準較高,單位主管也大多認為MA 應該具有良好的本職學能與理論基礎,加上新進MA 許多都是社會新鮮人,因此MA 常被賦予以客觀第三人,或尚未被框架綁住的白紙角色,提出不一樣的觀點。

這些專案在輪調期間結束前,大多會被要求製作一份結案報告,向中高階主管呈報,作為這段期間在該單位的成果發表,這份報告的成績也會影響未來單位的分發及年終績效。

3.與高階主管交流
MA 也有機會和金控高階主管(例如董事長、總經理)等接觸交流的機會,可能是固定的餐敘時間、讀書會等,透過這些機會與高階主管交流,也會獲得主管們建議與指導,而這些機會都是一般員工比較少有的。

除了高階主管,到各單位輪調時,通常也會安排一位前輩擔任Mentor,給予的協助往往更詳盡、更即時。透過在職訓練(On the Job Training),隨時隨地都有人協助,往往是一名菜鳥MA 是否可以快速融入部門文化與上手業務內容的關鍵。

4.專業技能的訓練
(1)入職新生訓練
多數MA 計畫的第一天就會開始新生訓練。期間為一個星期到一個月,甚至集體到外部訓練中心進行團體生活的集訓,例如台新、中信等,集訓課程不外乎公司文化、公司組織架構、簡報技巧、金融業禮儀、金融專業知識、團隊建立等。 這段期間甚至要進行團隊分組競賽,在短時間內根據指定主題做出訓練結案報告,直接向高階主管發表,考驗新進MA 的創新、合作、抗壓、簡報及邏輯等能力。

(2)專業知識
一個健全的MA計畫,一定會在培訓期間安排大量的專業知識課程,當然會依據所屬的事業單位而有所不同,例如:個人金融、法人金融、財富管理、證券、保險、風險管理、資本市場、經營管理等。不同事業處的上的課程也不盡相同,不過基本上銀行核心的績效管理、授信、稽核、內控、專案管理、資料分析、企業社會責任、作業風險、信用風險、金融法規、營運績效管理、資訊安全等基礎課程一定免不了,不論在哪個事業處,這些都是金融從業人員必須具備的常識。

(3)海外培訓
海外培訓主要以外商MA 機會較多,例如:匯豐銀行的年輕銀行家MT(Management Trainee)計畫,通常會安排到香港進行短暫培訓,以及到匯豐海外相關部門進行數個月輪調;星展銀行也會將新進MA 派到新加坡總部進行訓練;花旗銀行也會視需要到新加坡、香港進行訓練。本土金控如富邦金、國泰金也會將MA 短期派到香港進行特訓。這些海外培訓不外乎讓新進儲備幹部能迅速適應新環境,接受與外國MA 同事競爭的刺激,並且考驗和跨國同事一起完成任務的能力,同時也是建立海外人脈的好機會。


三、較高的升遷機會

MA 最大特點是,升官起步至少比別人快3年,更有數據指出平均花5年就可以升到一線主管,像是中信的MA 計畫只要通過第一年培訓即晉升襄理,第二年結訓合格即晉升經理,相較之下,一般員工就算表現好,從專員升到襄理至少要兩到三年,襄理到經理也需花費要兩到三年,整體來說,MA的晉升速度大概會比一般員工快 2-4倍左右。

MA競爭激烈

每家銀行每年大約都會收到上千封履歷,最後的錄取名單約只有二~三十名,MA 每一次過關斬將,銀行都會刷掉八成以上的應徵者,平均錄取率約是2%,可以說是比考博士還難。像是去年的國泰銀行MA 徵才,總共約2,400人投遞履歷,競爭3大MA 職缺(包括金控GMA、人壽CIM、銀行CMA),應徵不到30個職缺,錄取率僅達1%,另外像是元大金控的錄取率也只有1.6%。

MA需要具備什麼?

說了這麼多,我們來看看MA 需要什麼樣的條件?
1.學歷
基本上高達70%以上的MA 計畫都需要研究所以上的學歷才能申請,但還是有中信、元大、中租、花旗、匯豐、渣打等開放大學學歷申請。MA 是個高學歷門檻的工作,而且通常大學學歷能錄取,都是學經歷極優秀的菁英,所以MA 的確是個高學歷門檻的工作,因此值得高起薪的待遇。

2.語言能力
幾乎全部的MA計畫都要求一定程度的語言能力,絕大部分是英文,少數如第一金控、兆豐金控要求日文,甚至西班牙文、法文。而英文大多數都要求多益成績750分的最低門檻,有志於MA 的求職者們,一定要趁著在學校期間加強各種外語能力,並且分數越高越好

3.工作經驗
這是MA 與多數產業最不一樣的地方,多數MA 計畫要的都是畢業兩年內的新鮮人,主要是想從頭培養起,過長的工作經驗反而會降低學習的可塑性。因此應屆畢業的新鮮人資格是沒問題的,但少數如中信、富邦、國泰、元大、花旗等會將兩年內的工作經驗視為加分,主要是因為這樣的應徵者具有相關經驗,未來工作上比較快上手,且同時還保有新人般可塑性的優點。

4.軟實力
軟實力的體現,包括強烈的企圖心,高度的抗壓能力,注重團隊精神,以及積極的工作態度。這是每項MA 計畫一定都會要求的條件,之所以給MA 那麼好的薪水、福利,就是希望MA能快速成為獨當一面的領導者,未來幫企業創造更大的效益。此外,客觀條件上儘量豐富自己在履歷裡學歷、語言、證照、工作經驗、實習、社團經驗、校內外競賽、交換學生等,也能替自己的軟實力背書。

MA的下一步?

計畫多數為期兩到兩年半,結束前公司會請 MA 提交志願表,再依照個人能力、組織需求進行媒合。然而,有許多家銀行其實都有淘汰制度,有許多MA 在計畫中程時就會被淘汰,此外也有MA 分享過:「MA 這個角色其實是雙面刃,因為你是 MA,所以比別人有更高的能見度;也因為你是 MA,所以必須接受主管對你的期待、該加的班、該做、不該做的事都不能喊苦。」

這些優秀的錄取者都是在千名應徵者中脫穎而出的,加上定期的淘汰篩訓制度導致存活率低,一年甚至可能只會剩下2-3個人能存活,不過也因為種種嚴格的標準,拿到MA 的 offer 也好比一張求職入場券,因此有些MA 也會看好機會,趁勢往外發展。總而言之,MA 的工作看似光鮮亮麗,實則有許多不為人知的酸甜苦辣。

馬克碎念

時常聽到許多想進入金融產業的新鮮人對於MA 有興趣,除了薪資的誘因之外,MA 所帶來的光環也特別吸引人。但馬克認為一定要先好好地規劃自己的職業發展,除了興趣與專業領域外,也要思考自己的個性與心理素質適不適合MA 這個職位,尤其在這麼高度的競爭下,有強大心理素質的人才能真正證明自己的能力。

每一種工作沒有絕對的好壞,找到適合自己的比較重要。選擇是個重要的課題,職涯發展路上,關鍵是要明白自己想要什麼,而後續更重要的是努力,不管做什麼選擇,努力才有辦法累積足夠的能量,未來才能變成掌握選擇權的人。即將到來的畢業季,也鼓勵大家多多問問自己的學長姐相關意見,再踏出第一步。
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馬克解讀金融科技
馬克解讀金融科技
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