理財第一步，公私部門大不同

前言：

愛因斯坦曾言複利的力量超過原子彈，因此有人說理財越早開始越好，用錢滾錢輕鬆愉快；有人說社會新鮮人儲蓄少，複利效應不明顯，應先投資自己加官晉爵再來談投資...筆者說各有道理也各有偏頗，應視每個人的客觀條件來選擇是否理財，而待在穩定的公部門，或身處發展性高的私部門，就是一個足以左右理財起步的重大客觀條件，如何左右理財起步呢？請看筆者娓娓道來。

一、公務員或泛公股公司

公務員自然指經國家銓敘，經考試及格，擁有強大終身俸，最傳統意義鐵飯碗的一群，而泛公股公司，則指台電、中油、中鋼等國營事業，薪水高一點、退休金少一點，但穩定不變。

這些婆婆媽媽眼中的鐵飯碗，收入最大特色就是起薪高，年年調薪，但成長性低，一位高考及格的公務員，甫進入國家這個深不見底的大機器，多半擁有45000~55000元不等的起薪，且隨著年功每年增加幾百元，然而年功大約15年即到頂，只能等待政府好幾年一次的調薪，就算昇到主管職，加薪幅度也相對民間低得多，初階主管可能只加個5000~10000元，通過層層的政治鬥爭好不容易爬到高階主管，但薪資相較基層可能只多20000~40000元，權傾朝野的部長級月薪多半也不會超過20萬(不計政治酬庸)，然而能夠到部長、署長等超級高官已經是要家族背景雄厚、加上幸運女神眷顧才有辦法達到的境界，但薪資比起科技業真是天差地遠，因此這類職業的另一個大特點就是成長性低。

如果你是屬於這個族群，筆者的建議就是理財不能等，必須立刻開始，有以下原因

最近網路戰安靜辭職議題正酣，但就筆者的親身經驗，公部門是最適合安靜辭職的職業，而現實中，也的確大多數公務員早已走上這條道路，現在筆者認為公務員最大優勢並非收入福利(因為其實已經不優)，而是能夠選擇安靜辭職+投資理財這條道路而不用付出代價。

二、有成長空間的私人企業

何謂有成長性的私人企業，又為何要將私人企業區分為有成長或沒成長性，因為私人企業太過廣泛，很難以公私部門二分法僅區分兩個不同的工作型態，私部門架構起整個社會的經濟生態圈，規模由大至小，風險由高至低，很難精準的類型化，只能依照程度去大略分類，因此若你檢視自己的公司，雖然是私人部門，也有可能有公部門的高底薪、低成長、穩定的特徵，那其實就適用前揭的理財第一步，在此筆者僅依照薪資成長性，大略將私部門區分為有成長空間的私人企業，以及無成長空間的私人企業。

有成長空間的私人企業，通常是規模龐大，獲利穩定的大型企業如銀行、科技業、製造業等，有完善的升遷體制，努力工作能夠期待有升遷的機會，或是一些有爆發力的小公司，雖然起初規模小，但前景看好，隨著業務規模的擴張，會有很多擔任主管職，甚至成為合夥人的機會，但是工作量及風險也較高，這樣的工作模式，筆者建議理財第一步如下：

因此相較公部門，在公司有成長力的前提下，其實不用想太多，好好的工作，積極的尋求升遷管道即可，但切勿見樹不見林，明明公司前景已風雨飄搖，還認真還拿繩索將自己與公司綁在一起，因此時時關心公司前景，同時努力工作，相較公部門，很容易在幾年後就可以看到顯著成果。

三、無成長性私人企業

並非每家私人企業都有很好的成長性，有些企業已經邁向高原期，沒有高成長性，但有穩定獲利，更有些企業已經走入衰退期，不僅頻繁裁員減薪，且朝不保夕，高原期的企業，如果沒有暢通的升遷管道，加薪幅度也不吸引人，筆者建議理財規劃比照公部門辦理，若是很不巧的身處在衰退期的產業，此時更不該投資理財，而是應該把重心放在棄船逃生，畢竟如果求穩定，應該走公部門或泛公部門體系，到私人企業應該以發展性為重，在無發展性的私人企業中，雖然理財可能會獲得一時的財務成就，但一旦公司倒閉，很少有人的理財成績足以替代一份長久的穩定工作，而少了工資為靠山的理財，通常會有太多情緒放在裡面，也會大大的影響理財績效，因此良禽擇木而棲，先找個好地方待著，再來想投資理財吧。

結語：

人生是一步步累積的過程，只要方向正確，接下來就讓複利發揮它的作用，自然可以累積到可觀資產，若是加上有效的儲蓄，更是如虎添翼，不僅風險低，也更有餘裕欣賞人生沿途的風景，縱然難以在短期財富自由，但人生也更加踏實有目標。

相較追求一夕致富的道路，表面光鮮亮麗，其實步步荊棘，成功的人看似舉重諾輕，然而其中甘苦訣竅，難以為外人道，筆者看到更多追求快速致富的人士，始終在築高樓以及樓塌了無盡循環，隨著歲月穿梭，不安全感只會日益升高，除非天縱英才，否則此道萬不可取。

選擇的確比努力更重要，方向錯誤，努力都是事倍功半，你的方向，走對了嗎？