《小島經濟學》讀後心得：8歲小孩也能聽懂的經濟入門故事書。

坐在位子上的你一定會很好奇，這幾年萬物皆漲，特別是你買雞排、手搖飲或自助餐一定非常有感，特別是房價的漲幅，已經超過薪資調整的幅度，為什麼房子越來越貴，是因為商人太貪心嗎?

今天要介紹的書叫做《 小島經濟學 》作者是一對兄弟，叫彼得．希夫和安德魯．希夫，他們是精準預測了2008年金融海嘯的知名經濟學家，本書源自於作者兩兄弟的父親艾爾文，在一次全家出遊為了消磨時間講的，當時塞車，他想給兩個兒子講點經濟學的基本知識。為了讓小孩感到有興趣，艾爾文講了一個「魚的故事」，來告訴小孩子「經濟是什麼?」

所以我想推薦這本書給小朋友看，讓小朋友可以輕鬆理解什麼叫做總體經濟，比如說為什麼會通貨膨脹，為什麼我們的房價會一直漲，輕鬆了解經濟的運行的原理。

其實經濟與我們的生活真的是息息相關，本書主要的故事都是圍繞在一個只能抓到魚的小島上，藉由幽默風趣的手法，告訴我們經濟是怎麼運作的，這本書裡面，魚等於錢、漁網等於資本、飢餓等於需求，存魚等於金融思維、額外的漁獲，等於經濟成長。

看完這本書你就會了解，為何會有通貨膨脹，為何房子年年在漲，經濟究竟是怎麼成長的。

Jakub Kapusnak on Unsplash

一個好點子出爐了

從前有一個小島，島上只有三個人，一個叫艾柏，一個叫貝克，另外一個叫查理，這個小島地處熱帶，生活卻是非常艱苦的，島上只能抓到魚，好在每條魚都很大，足夠一個人吃一天，但這裡非常原始，每個人都是空手抓魚，因為魚又黏又滑，一個人最多一天只能抓到一條魚來吃。

有一天，艾柏心想，我有沒有其他時間可以做別的事情，他想要做幾件更好、更時尚的衣服，他想要一個遮風擋雨的住所，可是每天忙於抓魚，這些夢想要如何成真呢？

想著想著他突然想到，不如我來做一個漁網好了，有了漁網，我是不是就可以更好的抓魚，然後第二天貝克、查理，注意到艾伯沒有捕魚，而是坐在沙灘上，將棕櫚樹皮搓成繩子，兩個人問到，你在幹什麼?

艾柏就回答說：「每天徒手抓魚太累了，我想做漁網」

然後兩人罵到 : 「你瘋了嗎 ? 你今天沒去抓魚，肯定會挨餓的」，

艾柏就回答說 : 「我只是想做這個漁網，一次可以多抓幾條魚，有了漁網，捕魚的時間就能夠縮短，我之後就再也不會挨餓了」。

這一天結束，艾柏終於完成他的魚網，藉由自我犧牲，也就是挨餓，他創造了資本。

這一段故事告訴我們，什麼叫做資本。

CDC null on Unsplash

首先，第一件事情就是艾柏想要更多的魚，可是他就一定要冒險，因為他不知道做出來的漁網，到底能不能用有，可能他花費一天的時間做的東西，結果是完全不能用的，他必須要承擔這個風險，但是如果他賭對了，那他得到的報酬，可能他一次就可以抓三條，甚至十條魚，這就是他承擔相對的風險，然後去獲取更大的報酬。

在經濟術語當中，資本指的是一種設備，設備可以帶來更多的價值，可以產出更多的價值，所以，這一張漁網可以幫他抓更多的魚，所以這張網就是一種資本，是有價值的。

經濟成長來自於人類懂得利用工具，也就是資本，利用有限的資源產出最大的效益，盡可能滿足人類的需求，請大家試想看看，如果所有的機器工具都不存在了，我們的經濟會呈現什麼樣子，比如說汽車、鏟子，鋸子與斧頭，如果這些東西都消失了，所有的生活必需品，都要靠自己的雙手，你可以想像，這樣的生活會有多艱困。

把財富分享給別人

在艾柏成功做出漁網之後，貝克與查理看到輕鬆捕魚的樣子，也很想擁有自己的漁網，可是他們不敢保證一定會成功，於是跑去問艾柏：

「艾柏，你能不能把漁網借我們用啊，反正你一次可以補到好幾天的份量」，

這是艾柏吃飯的傢伙哪能說借就借，艾柏說什麼也不肯。

貝克又想個辦法說：「艾柏，不然這樣好了，你借我們魚，因為我們也沒把握花多久的時間做出漁網來，這段時間總是要吃東西的吧」

艾柏想了想還是不答應，艾柏說「我怎麼知道你們兩個，會不會借了魚不工作，就算你們做出漁網，搞不好根本就不好用，到時候你也還不出魚給我，我這不是賠本嗎？所以我不想借你們魚」。

這時候貝克心裡一急，大聲喊道「不然這樣好了，借一條還你兩條魚，這麼好的生意你要去哪裡找啊」

艾柏想想也是，就借給兩人魚了，在貝克與查理也成功做出漁網之後，最後島上所有人都可以吃到更多的魚了，不過也許你會認為艾柏這樣做太黑心了，

好像在竊取別人的成果，靠別人的辛苦來獲利。

其實這段故事想講的是，艾柏有五種選擇：

(1) 把魚儲存起來（這個故事的魚是不會腐爛掉的，可以長期存放）

(2) 把魚吃掉

(3) 把魚借出去別人

(4) 選擇投資，將漁網出租給別人

(5) 如果儲存的魚夠多，他可以嘗試結合以上四種方式

在島上三人捕獲越來越多的魚之後，陸陸續續有附近小島的人發現這件事，附近的島民大多一天最多只能吃到一條魚，更多時候是抓不到魚挨餓，過沒多久就越來越多的人搬來島上，也學會貝克他們借魚的方法，最後每位居民都可以比原來吃到更多的魚了。

所以我們可以了解到故事對應到現實生活當中，

魚＝錢

漁網＝資本

飢餓＝需求

存魚＝儲蓄

借魚＝貸款

增加的魚獲＝經濟成長

附帶一提的是，如果艾柏是個自私自利的人，整天拿自己的魚去借別人，最後變得越來越富有，那會怎麼樣呢？

其實如果艾柏把多抓到的魚存起來，既沒有吃掉也沒有借別人，時間一長魚還是會爛掉，財產還會越變會少，反倒是他借魚給周邊的島民，幫助其他人也提高生產力，最後是大家都能吃得到魚。

這件事其實跟艾柏是不是自私自利的人沒有關係，借魚給他人製作漁網，能增加整座島的生產力，生產力一提高大家就能擁有更好的生活品質。

如果艾柏就跟胖虎一樣，只會搶奪別人辛苦的勞動成果，又或是放高利貸，他的財富就是建立在其他人的貧窮之上，這樣做根本不會增加整座島的生產力，而且還可能會下降，道理很簡單，當你辛苦工作的成果老是被搶走，那你一定不會認真工作。

所以從增加生產力的角度來看，借魚反倒是好事。

魚本位的出現

幾週以後，艾柏、貝克和查理三個人，他們憑藉著漁網迅速補到大量的魚，他們開始每天補兩條，由於每人每天只吃一條魚，所以島上的儲蓄很快膨脹，，他們終於從天天捕魚的日子解脫出來，終於有空去參加其他好玩的活動，艾柏可以花一點時間設計和製造更實用更漂亮的衣服，貝克有時間提升提升了廚藝，查理則是蓋起島上第一座小茅屋，他們三個人的日子過得很開心。

Marek Okon on Unsplash

不過，貝克認為，他們還可以過得更好，既然我們可以用漁網擴大生產，那我們有沒有辦法再做更大、更複雜的捕魚器，不管白天或或者是晚上都可以自動化、不間斷的捕魚，如果這招管用，他們就再也不用親自捕魚了。

但是貝克發現單憑他自己的力量、儲蓄，根本無法完成這樣複雜的工程。

貝克就提議說：「不然我們三個人來合夥一家公司，集中所有的儲蓄，用一周時間完成這項工程」。

不過這項工程的潛在風險跟艾柏的第一張網一樣，沒有人可以保證這個計畫一定成功，這次風險可不是損失一條魚而是二十多條。

只不過他們對於更多魚的需求，最終戰勝可能失去全部儲蓄的擔憂，於是三人就開始製作這個巨型捕魚器，最後，經過一番艱苦的努力，終於完成了這個捕魚器，這個設備果然很厲害，平均每週可以補到二十條魚。

艾柏當初甘願作出自我犧牲來創造資本，也為島上的其他居民帶來的福利，又利用生產力提高所累積的資本，製造更多、更有效的捕魚器生產力提高以後，不僅食物變得豐盛，交通也變得更加便捷，而且人們也有閒暇的時間，前所未有的奢華生活就流傳到其他的島，其他的島上的人，還在徒手捕魚，為了追求更美好的生活，許多移民很快就搬到小島上。

藉由資本提升生產力，也就是更多的巨型補魚器能捕到更多魚，意味著這座島可以養活更多的人。反過來說，更多的移民又促進了更多樣化的經濟，另如有人找到操作巨型捕魚器的工作，有人種植農作物，經濟成長也催生了很多職業，比如說，房屋建築工、木筏製造工、馬車製造工，由於有一部分人不用生產物質，儲備的資源也能生存，於是服務業應運而生。

在島上實行的是以物易物，以物易物的過程很繁瑣，而且效率比較低，比如說，建築工人可能需要廚師的服務，但廚師現在不需要一間房子，即便他們各取所需，到底一間房子與幾頓飯的價值相當，沒有個標準。

所以為了改善混亂的交易系統，需要一個交易物，要能夠用來交換任何物品，而且被所有人接受，也就是說島民需要貨幣，島上的所有人都吃魚，魚就被指定為貨幣，很快的所有工資和價格，開始用魚去計價，因為人們還是假設每天需要吃一條魚才能生存，所以一條魚的價值是多少所有人心裡都有數，一切交易都用魚去計價，這就是魚本位。

通貨緊縮妖魔化

在聊通貨膨脹之前，我們先聊聊被妖魔化的通貨緊縮，應該說怎樣的狀況會出現通貨緊縮?

我們假設，有個木匠的技術超強，其他人需要八天，他只要四天就造出一艘獨木舟，所以對他而言，捕魚還不如專門做獨木舟，但是打造一艘獨木舟的價格還蠻高的，一艘要九條魚，對現在的島民來說，九條魚是相當高的價格，島上只有最富有的人才買的起，那些儲蓄不足的人，只好游泳去捕魚。

如果木匠用自己的儲蓄製作了一艘造船用的專門工具，將工時縮短為兩天，製造的效率提高了，每艘獨木舟因為效率提高，成本價變成四條魚就可以收支平衡。

如果他把售價降為六條魚，他反而賺到更多的利潤，因為價格降低之後，更多人買得起獨木舟，因此他的顧客群也擴大了。

原本只有富人能獨享的奢侈品，也變成了普通消費品，正如故事所說，價格下降並沒有損害木匠的利益，實際上，其他行業生產的價格也隨著生產率提高而下降，木匠可以用賺到與買到更多的東西。

所以這段故事要提的就是通貨緊縮的妖魔化，這是當今經濟學中最成功的宣傳策略，在經濟學家和政治人物眼中，通貨緊縮就好像瘟疫一樣，只要有一點通貨緊縮的苗頭，政府通常就會採取措施提高物價，因為現在的經濟學家認為，消費可以促進經濟增長，一旦發生通貨緊縮，人們就會延遲消費，等待價格繼續下降等到人們開始消費，消費下降的價格就會對經濟成長的影響減弱。

事實真是如此嗎?

就如前面故事所說的，扮演關鍵角色不是消費，而是生產，根本就不必勸說人們消費，因為人的需求是永遠不會得到滿足的，假設今天你網購一樣商品，如果價格下降了，你會停止購買，還是用同樣的錢多買幾樣物品。

經濟學家告訴我們，一旦物價下跌，消費者就會停止消費，公司也會避免支出，最後，我們會回到經濟的黑暗時代。

可歷史告訴我們，比如說汽車一開始也是奢侈品，汽車價格下降之後，消費起的人就變多了，反而整體的產值是上升的。

實際上，如果消費者不願意消費，刺激需求最好的方法就是讓物價跌到更合理的水準，Walmart的創辦人山姆沃爾頓，就是運用這個簡單的概念，賺了數十億美元，所有的產品一開始問市的時候，都會很少人買，像液晶電視剛出現的時候，一台只要十萬以上，你看現在一台多少錢，價格下跌以後，就會有越來越多人購買，不斷增加的銷量，彌補了價格下跌帶來的損失，而且利潤反而會上升。

為什麼經濟學家或者政治人物還會一直說通貨緊縮是很可怕的，你想價格下降，比如說像食品和能源價格降低，真的不好嗎？如果醫療開銷和教育費用逐漸回到可以承受的範圍，我們還會需要政府採取行動來協助我們嗎？

鈔票印太多會發生什麼事

隨著越來越多人移民到島上，在經濟成長下，成立了政府也出現了銀行，政府發行了一種紙鈔，來取代真魚交易，只要拿紙鈔就可以到銀行兌換政府儲存的魚，購買商品和服務就像使用真魚一樣，剛開始島民們還不太習慣，一段時間以後，紙鈔就流行起來，因為紙鈔比真魚更容易攜帶，而且沒有難聞的氣味。

但是沒多久，銀行就發現一件事情，因為政府印了太多的紙鈔，數量遠遠超過政府帳戶裡面的真魚數量，。

銀行跟政府官員說：「每發行十張鈔票，我只有九條魚可以兌換，如果存戶發現，我們沒有足夠的魚可以兌換，他們就會蜂擁到銀行來兌現真魚，銀行會破產的」。

為了解決這個問題，結果政府幹了什麼事情，他們找了一堆技工去，海灘跟垃圾場收集被人丟掉的魚皮和魚骨，然後利用切割拼貼，然後不斷在魚骨上添加魚肉，製作出一條新的魚，叫做官魚。

政府官員跟銀行說：「我用三條魚製作出了四條一模一樣的魚，現在看起來就像真的魚一樣」。

可實際上，這些技工不是魔術師，魚也不會從樹上掉下來，政府不過是製造假魚來掩蓋島上儲蓄不足、儲蓄不斷消減的事實。總有一天大家會發現，官魚比真魚要小的多，畢竟島上的人一直都在吃魚，大家都知道一條魚的價值是多少。

最後還是出問題了，島上捕獲漁獲的數量，遠遠低於政府所發行的鈔票，不久以後，就因為鈔票發行量過大，政府不得不灌水來提高真魚做成官魚的轉換率。

也就是說，原本，官魚比起真魚只小了10%，漸漸變成小20%，後來這個比例仍然無法維持平衡，官魚也就越來越小，不久之後人們發現，每天只吃一條魚，已經無法填飽肚子了，大多數人每天至少要吃兩條魚才行。

因為官魚是島上的貨幣，所以物價都必須相應上漲，才能彌補掉魚本身損失掉的營養價值，簡稱通魚膨脹。

一般來說生產率提高，會促使物價下跌，可是政府引起的通魚膨脹，卻導致物價上漲，政府視怎麼唬爛的呢？

政府會說我們提高了就業率和繁榮的經濟，促使了魚的需求增加，因此推動了物價上漲，所以現在大多數的島民每天吃的魚是過去的兩倍，這就是經濟繁榮的象徵。

然後而且政府還提醒如果沒有穩定的通魚膨脹提供刺激，人們就會失去食慾對魚的需求消失，那島上的經濟就會收縮。

這段故事告訴我們，1913年聯準會成立，當時聯準會承諾，紙鈔隨時可以1:1兌換成黃金，為了穩定物價，聯準會存在的唯一目的就是產生足夠的通貨膨脹，這導致過去一百年裡美元損失的95%的價值，使政府的支出大於稅收收入，而且有段時間，美國政府還控制了整個黃金市場，還一度立法禁止私人擁有黃金。

到後來，人們如果要將美元兌換成黃金還被限制，只能去銀行，最後，變成是去哪裡兌換不了，於是美國人手上就只剩下一種沒有實際價值，而且可以隨意蒸發的貨幣。

房價是如何上漲的?

以前島民需要儲蓄很多年，然後一次拿出大量的魚來買房子，後來，銀行開始向島內信用比較好的人提供貸款，

有了貸款，借款人目前的儲蓄額低於房價也沒有關係，他們不必一次拿出大量的存魚就可以買房，雖然房屋貸款不能提高島上的生產力和借款人的還款能力，但是這些貸款安全性很高，因為房屋貸款有天然的抵押物，也就是他們所購買的房子，如果借款人不能還款，銀行還可以沒收房子，把它賣掉來償還貸款。

Tierra Mallorca on Unsplash

即便如此，銀行也不能保證回收所有貸款。為了抵銷這個風險，銀行要求借款人要先交大量的魚當作頭期款，有了頭期款，銀行就獲得一定的信心，相信借款人會繼續還款。

如果借款人不能歸還所有貸款，這種做法也可以減少銀行的損失。

許多島民就因此忿忿不平，因為不是所有人都有機會獲得房屋貸款，有錢人通常比較容易得到貸款，沒有儲蓄或信用紀錄較差的人，就沒有這麼幸運了。

窮人似乎被剝奪，使用島上財富的權利，有政治人物認為這是有用的競選議題，於是插手想要進來解決這個問題。

所以政府制定了一個計畫，幫助每個人都可以得到房屋貸款，也就是說，政府降低房屋貸款的利率，還有降低的放貸標準，這個政策就非常受到選民的歡迎，他們不必辛苦花費半身積蓄才能買下一間房子。

然後在這個政策的作用之下，島上的房屋建造、銷售和裝潢業務也轟轟烈烈發展起來，這些活動吸收越來越多的產能，卻沒有換來更多的魚獲量，也沒有提高，沒有提高任何人償還房屋貸款的能力，因為有政策的擔保，所以房屋貸款利率往下掉，島民就可以獲得更大額的貸款，但是隨之而來的，房屋價格也開始明顯的上揚。

隨著房屋價格不斷上漲，在島民看來購買房子不僅僅是一筆可以承擔的費用，還是一項重要的投資人們認為，購買房子比儲蓄更划算，更能為以後的幸福生活提供保障。島民發現買賣小屋似乎是比創業，還有儲蓄更有利可圖的事情，於是島上就有了更多的新成屋。

與此同時，島上的儲蓄和新企業就不斷的減少，因為炒房比開公司更好賺，於是房價就不斷的一直飆升，最後發生什麼事？

一開始島民可能會用年收入的2~3倍買房子，現在他們要花費年收入的10~20倍，許多人明知負擔不起還要買房子，是因為他們相信買的房子幾年後可以賣個好價錢，有這麼好的增值前景，又沒有什麼風險，再加上政府一系列鼓勵的政策，包括人為造就的低貸款利率，沒有人能抗拒這種誘惑，房價當然就居高不下了。

結語 ：經濟與我們生活息息相關

這本書用小島與魚的故事，解釋了經濟是如何運作的，從人類開始會使用工具之後，我們就有了資本，科技的進步也促使了經濟成長，人們可以過上更便利、更美好的生活。也就是說現代一般人，受惠於科技進步、經濟成長，我們日常生活是比一兩百年前的富豪還要舒適，經濟成長的動力源自於生產力的提升，因為人們可以有效利用更少的資源，來生產更多的物品。也就是說經濟成長的動能就是「生產力」，另外一個說法就是需求與供給，供給不足，需求過高，商品價格就會水漲船高，供給過剩超過了需求，商品價格則會下降。

但是目前日益增長的房價、物價，似乎不只是需求與供給的問題，還有牽扯到濫印鈔票所造成的影響。現代政府大多採用「凱因斯的經濟理論」，認為政府必須舉債以維持經濟運行。特別是在危機時刻必須增加支出或大幅減稅，以穩定物價與就業。

這就像是一個人花的比賺的多，每天只能靠借錢過日子，慘一點去借信貸、高利貸，遲早會出事，可是你有沒有想過，政府這麼幹卻沒有出事，不斷地舉債、擴大財政赤字，好像欠債沒他們的事一樣。

一般人跟政府最大的差別就是，你花的錢是政府印的，政府借的錢是自己印的，在本書提到一開始所有的貨幣，都綁定大家都信任的物品，書中這個東西叫做魚，現實中就是黃金，但黃金在現實中很不好用，雖然大家都相信黃金的價值，可是黃金太重，又不好攜帶，然後也不好分割，我總不能切0.00001克的黃金拿去交易吧。

所以一開始美元是綁定黃金的，直到鈔票印的太多，發現儲存的黃金不足以兌換，為了避免大家瘋狂擠兌，於是宣布與黃金脫鉤，擺脫金本位制度。前面提到經濟成長的動能就是「提高生產力」，理論上政府要把多印的錢，拿去提升生產力，但是全世界的政府都會發現一件事，錢轉到房地產似乎是不錯的選擇，不斷上升的房價其實有利於政治人物操作。

房價上升，政客可以說是通貨膨脹的影響，這也是經濟繁榮的象徵，節節高升的房價其實並沒有提高生產力，對於政府來說，房地產比較像是將多印的錢存起來的水庫，如果多印的錢沒有存在房地產，而是全數灌到物價上，就如同書中提到，人們發現魚怎麼越來越小條，以前一條就吃飽了，現在可能要吃十條，這將會導致惡性通膨。

接著房貸也有穩定社會的作用，你試想人們為了償還房貸，是不是要努力工作，房貸金額越高，越要更努力的工作，最好是房貸的期限越長越好，這樣你才會乖乖的工作，不會胡思亂想。

所以讀完這本書，可以了解到經濟是怎麼運作的，從中了解到這一百年來經濟究竟是怎麼發展的，書中另外也有提到中國崛起、中美貿易戰、金融海嘯，美國無限QE，用幽默風趣的寓言故事，，把複雜的經濟給講清楚

這本書我非常推薦親子共讀，提早讓孩子了解經濟是怎麼發展，以及通貨膨脹、房價上漲究竟是如何發生的，以及政府採取的政策是怎樣影響我們的生活，就有點像是玩遊戲，我們提前看了攻略，下次政府再祭出類似的政策，就知道該如何提前應對。

《 公益活動 》讓「閱讀」幫助自己也幫助他人。

「台灣展臂閱讀協會」是由一群熱血的醫療人員，想要推廣「兒童閱讀」「親子共讀」「偏鄉外展服務」，讓弱勢家庭有平等閱讀與醫療的機會。

若你喜歡《 小島經濟學 》這本書，可以透過此連結購買，本站獲得回饋金將全數捐贈給「展臂閱讀協會」，並將金額公布在網站與粉絲專頁，希望你我的閱讀除了開拓視野，更能幫助他人，這個社會需要更多正向的力量。或您可以直接到「台灣展臂閱讀協會」，捐贈您的善款，您可以選擇一次性捐款，也能定期定額捐贈善款。

若您有圖書欲捐贈，書寶二手書店也有提供「捐書助公益」的活動，您可以將家中圖書委託書寶二手書店代售，書寶會將銷售金額轉為愛心善款，捐贈給與書寶合作之公益團體。

不論捐款的形式如何，就讓閱讀幫助自己，更能擴大幫助他人，做個快樂的分享者。

👇 喜歡這篇文章嗎？

訂閱「 倉鼠人生實驗室 」免費電子報，和2000+的鼠友一起分享。

每週收到一則書評與觀點。希望能夠幫助鼠友們，一起跳脫倉鼠跑滾輪的無限迴圈。