『微小疊代』人生的第三道窄門:趨勢

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關於投資的議題,我喜歡這句話「本大利小利不小;本小利大利不大」,是要把風險壓在高報酬率上,還是把風險壓在取得資金的管道上面,這值得深思。

記住長債長投,別用短債長投,並做好現金流量的管理,這其實跟做公司財報分析的觀念類似。

以下是第三道窄門趨勢的重點摘要:

「財富累積」跟上班賺錢及學習新知完全不同,關於賺錢的機會,就是抓住趨勢,這就不是多賺百分之二十或三十,而是成倍往上翻。

每個人的一生中都會經歷幾次大趨勢,房地產、比特幣或股市;如果抓住了這些趨勢,財富累積的速度如火箭升空般快速。

所有真正賺錢的方法背後都有「風險」,而不同的人對「風險」的感受完全不同。

有些人賺到了錢,但是完全不懂其中門道,反觀那些真懂的經濟學家,普遍是靠「知識付費」賺錢,很少靠投資發財。

「財富累積」有兩種形式,一種是線性的:

  • 透過出賣自己的時間賺錢,如果賣給固定的人,那就是「上班族」。
  • 如果直接到市場上賣,那就是「自由業/自營商」。
  • 如果轉賣別人的時間,那就是「創業」。
關於創業跟自由業的差異,我曾在「自由工作者與創業者的差別」以及「自由工作者與一人公司的差異」討論過。

另一種形式是,有意無意間碰上好運,趁勢積累財富,「小錢靠認知,大錢靠運勢」

只是今後的錢越來越轉向資訊層面,所以對認知的要求越來越高,無腦賺錢的年代漸漸遠去。

要怎樣把握好運呢? 首先得藉由工作提供「現金流」,必須要有初始資金,初始資金越大,玩法越多。

一般人看不上報酬率 10% 的理財商品,因為 10% 的報酬改善不了生活,但如果有幾千萬,收益就非常可觀。

這個觀點我在「持續投資-股魚序」中有探討過。
風險和財富是一體兩面,正因為存在風險,才有進入的門檻,但不要為了財富去承擔扛不起的風險。
我覺得沒有做好風險控制的投資/投機行為叫「賭博」 。

保持寬容和學習的心,「碰上新事物願意學習、願意了解」,說不定哪天就會有意外的驚喜。

趨勢這道窄門,「運氣」佔大多數比例,如果擠過去了,盡量心懷感恩。

閱讀可以用最低的成本來獲得別人經驗,培養閱讀能力,一生受益。但要記住,別只讓自己的大腦永遠處於「輸入狀態」,要適當地「輸出」自己的想法。透過閱讀輸入,再利用寫作輸出,就像「費曼學習法」說的一樣,教授到別人能夠了解,自己才算是領悟了這門學問。
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「沒有想出來的完美,只有做出來的可行」。如果你是一人公司,你的思維是圍繞著你的生活來建立你的事業。使用他人錢財的附加條件,往往是別人對你的企業與生活的意見。不接受外部資助才能讓行動得更快速;公司的員工越少,涉及的外部資金也越少,公司就能越快行動。現在就做、以更低的成本做,並且儘快去做,然後反覆改進。
坦白說,即使我唸過 MBA,然後也修過財務課程,但似乎都沒有看這本書時那種「恍然大悟」的感覺;雖然我覺得書名不是非常專業,但內容卻非常紮實,是值得我一看再看的好書。損益表代表一家公司一段期間內的「盈虧」;損益表也可以用來計算出「損益兩平點」,提供經理人在做決策前的速算利潤,做為快速決策時的參考。
必須把事業打造成「沒有創辦人也能生存下去」,唯有這個辦法才能既把公司賣掉,又能一走了之。這邊對創業者來說是第一個難關,該怎麼把自己從公司抽離,其實並不容易。必須向買主證明,你的公司「有營收主軸,能夠帶來經常性營收」;同時,必須算出需要多少業務代表來創造這個營收主軸,以及有多少家公司是你的目標市場。
把公司當成一家「產品型企業」,不要當成「服務型企業」。好的服務公司會有一些獨特的做法與能幹的人才,但如果都只專注在「客製化服務」,為客戶解決問題,企業就不會有規模。服務型企業的營運也會受到人才的限制,當公司的主要資產是人才,但是流動率又高,企業就不會值錢到哪裡去。
首先是了解,你出售事業,究竟是賣出去了什麼? 答案是「未來的現金流量」。買方最初想要收購事業的動機,可能是想要提高收益、進入新市場、擊退競爭對手或整併產業;但最後進行分析時,主要是看「長期的現金流量」。創投業者、私募公司、天使投資人都期待,該事業被收購後,未來的現金流量會比收購之前高。
年輕人最大的資產,就是擁有「承擔風險的勇氣」;抱持「創造人生價值」的心態,努力創新,隨時做好迎接機會來臨的準備。「新創並非一步到位」,需要經歷不同階段;創業過程中,當點子、時機尚未成熟,難免會遭遇失敗。不妨從失敗中汲取教訓,把這次的失敗當作是累積下一次成功的能量。越年輕時跌倒,就越有能力再站起來。
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