FIRE 致富實踐：從內心開始，5個階段達到財務獨立！
閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
https://www.books.com.tw/products/0010885328
FIRE
Financial Independence, Retire Early
財務獨立，提早退休
1.從內心起步
找到你的為什麼
如果你不知道要往哪裡，你就會出現在錯誤的地方。
重要的不是錢，而是對的生活方式，錢只是工具。
財務自由，不是逃離痛苦，而是奔向所愛。
財務自由，在於衡量你理想生活需要的資產。
行動：寫下5到10件快樂的事，思考驅動選擇更好生活方式的動力，寫下個人的任務宣言。
爬山(健康運動)、閱讀(學習成長)、讀書會(交流分享)、工作(貢獻成就)、思考(分析研究)。
學習成長，貢獻所學。
致富心態
財務自由，需要一點好奇心與信心，認為自己可以進步。
成功，並非單一選擇，而是累積微小正確的抉擇。
最重要的投資，投資自己，成為終身學習者，肯定能克服所以難關。
行動：每天30分鐘學習，列出3項希望擁有或培養的技能專長。
冥想瑜珈、溝通表達和語言能力、數據分析(更深入了解學習人工智慧的分析與應用)。
2.階段價值
5個階段性財務自由
1.負債歸零：沒有不良的帳單，因為過去不好的決定而花錢。
2.緊急預備金：存有3到6個月生活費，如果有家庭則最好有三年生活費。
3.第一桶金：10萬美金、台幣三百萬的投資組合。
4.基本財務自由：有25倍年支出的投資組合，依照4%法則(投資報酬率扣掉通貨膨脹後為4%)。
5.富裕自由生活：有33倍年支出的投資組合，不只有足夠的安全邊際，更能追尋自我生活。
行動：了解目前自己的財務階段
第3、4階段
價值主義
儲蓄率 =存款／收入
儲蓄率 = 自由
10% = 51年；30% = 28年；50% = 17年；70% = 8.5年；90% <3年
找到自己的價值觀，了解自己的為什麼，掌握支出流向，以此開始運用時間與金錢。
行動：算出儲蓄率，檢視花錢去哪了？
儲蓄率：75.85%；住：6.52%，生活費：17.63%
3.花更少更好
減法理財
80%的結果來自20%的原因，重要的事其實不多，而大多數的事根本不重要。
節省，食、衣、住、行。
保險，只買必要，意外、醫療
人生別被制約，被困在老鼠滾輪裡一輩子。
行動：計算每個月開銷，每年保險。
保險佔總年收的5.84%，每月花費占總收24.15%
旅行套利
旅行，是偏見、傲慢與狹小視野最大的敵人。
離開舒適圈，開拓視野，用嶄新視角看世界，地理套利。
行動：思考在這裡的原因。
賺國際的錢在台灣花費，而住在台北機會較多。
節稅致富
抱怨繳稅的通常有兩種人：男人、女人
行動：當你收入存款增加時，節稅思維。
稅能低就低，能抵就抵。
致富，是由內而外的想法與心態。
富有，是減少多餘，專注成為更好的自己。
推薦：
非常榮幸我的文字可以接觸到您，如覺得還不錯懇請收藏、按心、追蹤， 如果有任何建議或討論的懇請留言，非常感謝。
留言0
查看全部
本篇參與的主題策展
富裕人士行為模式為何? 本書作者 Dr. Thomas J. Stanley 和他女兒經過長年的訪問及追蹤鄰家富人，得到美國富人的致富模式依舊仍為「節流」及「開源」。
在這篇文章中，我們探討了大多數美國百萬富翁的生活方式，揭示了他們如何透過自律、儲蓄和穩健的財務管理來積累財富。我們收集了幾個重要觀念，幫助讀者理解財富與收入之間的關係，並提供了富人給想要擺脫為生存而工作的建議，實現財務自由。這篇文章強調了每個人都有可能成為財富的擁有者，只要掌握正確的方法和觀念。
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同，但是財務邏輯是相仿，總括四大面向：
1.追蹤你的花費
2.設定財務目標
3.償還債務
4.投資自己
你有自己的理財系統嗎？有形的系統之外，無形的心理觀念同樣重要。
把握時間增加人生資本是重要的功課，別把自己當作受害者。
接下來，讓我們一起看第二步：
Set your goals：設定目標，但也不是隨便設定一個漫無邊際，困難實現的目標，我們必須要根據第一步中思考出來自己的腳色、資源等等來設定目標。
如果目標比較遠大，建議將目標分割，並且數字化，先訂定可以完成的小目標，再依序逐步完成，盡量不要妄想一步登天。
富裕人士行為模式為何? 本書作者 Dr. Thomas J. Stanley 和他女兒經過長年的訪問及追蹤鄰家富人，得到美國富人的致富模式依舊仍為「節流」及「開源」。
在這篇文章中，我們探討了大多數美國百萬富翁的生活方式，揭示了他們如何透過自律、儲蓄和穩健的財務管理來積累財富。我們收集了幾個重要觀念，幫助讀者理解財富與收入之間的關係，並提供了富人給想要擺脫為生存而工作的建議，實現財務自由。這篇文章強調了每個人都有可能成為財富的擁有者，只要掌握正確的方法和觀念。
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同，但是財務邏輯是相仿，總括四大面向：
1.追蹤你的花費
2.設定財務目標
3.償還債務
4.投資自己
你有自己的理財系統嗎？有形的系統之外，無形的心理觀念同樣重要。
把握時間增加人生資本是重要的功課，別把自己當作受害者。
接下來，讓我們一起看第二步：
Set your goals：設定目標，但也不是隨便設定一個漫無邊際，困難實現的目標，我們必須要根據第一步中思考出來自己的腳色、資源等等來設定目標。
如果目標比較遠大，建議將目標分割，並且數字化，先訂定可以完成的小目標，再依序逐步完成，盡量不要妄想一步登天。
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Part2 花更少
財務安全感並不是建立在買一堆東西上，而是學習如何花較少的錢，讓自己有餘裕投資。唯有如此，你才會成功。-戴夫.拉姆西。
Ch 4 成為價值主義者
布萊與喬納森在每次都會問以下六個問題：
除了你的部落格以外，那個部落格是你的最愛？
你最愛的部落格文章是哪一篇？
你
創業需要有很大的勇氣之外，還得管理好時間。羅伯特。清崎在<富爸爸，有錢有理>中把自僱者(自己開業的老闆)與企業家分開來，前者自我雇用且被工作綁架，持續地以時間換金錢，付出高所得稅，無法隨時離開工作崗位，無法享受員工旅遊福利，沒有雇主補助的健保等種種壞處。
我們從複利公式 FV = PV x (1+R)^n 得到三個要素
在這個公式中如果 R 很小，那根據 72 法則，你可以快速算出本金翻一倍的時間，當 R = 1%(如銀行定存)，本金翻倍的時間 n ≈ 72；當 R = 8 % 則 n ≈ 9。以下會討論三種投資策略：指數型基金、你的事業或房地產。
財務自由社群中大部份人的共同愛好之一包含旅行，因為旅行有許多好處我們不言而喻，舒壓、得到心靈上的平靜、獲得嶄新視野、保持行動力、有時也能找到好的投資機會。
這邊提到許多人都善用信用卡累積哩程，另外我自己的發現有：
作者在書中也引述了幾個從生活水平高/房價高的地方搬到房價低的地方以利存錢的例子。
第六章內容因為作者皆以美國稅法說明，對身處台灣的我們讀起來不好理解，因此會將作者所要表達的概念以台灣的型式整理出來，所以標題的部份會精簡一些，順便利用這章明白勞工退休金與股利所得的概念與節稅技巧。
分開課稅的話就是把你的股利一律以 28% 課稅，這適用於個人所得稅率在 30% 以上的族群。
第五章講的是提高儲蓄率可從三個地方下手：居住、交通與飲食。
思考買車的必要性，若非得買車，也應該只買自己負擔得起的最好車子，以折舊的觀點來說，新車一定是折舊最嚴重的，但若身邊剛好有朋友要換車，且他的車平時就保養得不錯，那我們就可以選擇買車。
這裡提供幾個參考：
以下含蓋2、3、4章，我會按書的標題順序寫心得，另外加入我的想法：
財務自由不是要累積很多錢，而是具體說出「我每年花費 X 元」，並依此計算出目標值後，就能一步一步前進。
台塑集團創辦人王永慶先生說過：「你賺的 1 塊錢不是你的錢，你存的 1 塊錢才是你的錢」
有三種方式可加速達到財務自由：
2010年開始研究投資理財至今已11個年頭，相關的書籍也看過數十本，甚至也寫程式進行資料分析而得到一些有趣的結論。雖已達到年領百萬股息/配息，但仍覺得財務自由離我有段距離。
當你的投資總額已達年支出的20倍，此時你已經有足夠的自信選擇是否繼續工作或嘗試新的生活方式。
時間複利
本金900萬元4%的項目，年收益就是36萬
等於每個月3萬元收入，也就是被動收入
恭喜你~
有一條全新的人生道路了
夢想很美，但你睡醒了嗎?
讓我們來談談正事吧!
想想具體我們該怎麼做
先從評估你的實力開始
朋友的平均值
課題5: 五人平均
你知道如何評估嗎?
其實方法很簡單的
看看你最常
Fire致富實踐計畫
你喜歡你的工作嗎?
如果不給你發薪水! 你還願意來上班嗎?
一天24小時
扣掉睡覺8小時和吃飯1小時，剩下15小時
我還要花8小時工作，1小時通勤
最後剩下的6小時才是我自己人生
回頭看看，扣除吃飯睡覺
人生大部分的時間在工作
每個人都想過夢想的生活
卻沒時間擁有自己的人生
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Part2 花更少
財務安全感並不是建立在買一堆東西上，而是學習如何花較少的錢，讓自己有餘裕投資。唯有如此，你才會成功。-戴夫.拉姆西。
Ch 4 成為價值主義者
布萊與喬納森在每次都會問以下六個問題：
除了你的部落格以外，那個部落格是你的最愛？
你最愛的部落格文章是哪一篇？
你
創業需要有很大的勇氣之外，還得管理好時間。羅伯特。清崎在<富爸爸，有錢有理>中把自僱者(自己開業的老闆)與企業家分開來，前者自我雇用且被工作綁架，持續地以時間換金錢，付出高所得稅，無法隨時離開工作崗位，無法享受員工旅遊福利，沒有雇主補助的健保等種種壞處。
我們從複利公式 FV = PV x (1+R)^n 得到三個要素
在這個公式中如果 R 很小，那根據 72 法則，你可以快速算出本金翻一倍的時間，當 R = 1%(如銀行定存)，本金翻倍的時間 n ≈ 72；當 R = 8 % 則 n ≈ 9。以下會討論三種投資策略：指數型基金、你的事業或房地產。
財務自由社群中大部份人的共同愛好之一包含旅行，因為旅行有許多好處我們不言而喻，舒壓、得到心靈上的平靜、獲得嶄新視野、保持行動力、有時也能找到好的投資機會。
這邊提到許多人都善用信用卡累積哩程，另外我自己的發現有：
作者在書中也引述了幾個從生活水平高/房價高的地方搬到房價低的地方以利存錢的例子。
第六章內容因為作者皆以美國稅法說明，對身處台灣的我們讀起來不好理解，因此會將作者所要表達的概念以台灣的型式整理出來，所以標題的部份會精簡一些，順便利用這章明白勞工退休金與股利所得的概念與節稅技巧。
分開課稅的話就是把你的股利一律以 28% 課稅，這適用於個人所得稅率在 30% 以上的族群。
第五章講的是提高儲蓄率可從三個地方下手：居住、交通與飲食。
思考買車的必要性，若非得買車，也應該只買自己負擔得起的最好車子，以折舊的觀點來說，新車一定是折舊最嚴重的，但若身邊剛好有朋友要換車，且他的車平時就保養得不錯，那我們就可以選擇買車。
這裡提供幾個參考：
以下含蓋2、3、4章，我會按書的標題順序寫心得，另外加入我的想法：
財務自由不是要累積很多錢，而是具體說出「我每年花費 X 元」，並依此計算出目標值後，就能一步一步前進。
台塑集團創辦人王永慶先生說過：「你賺的 1 塊錢不是你的錢，你存的 1 塊錢才是你的錢」
有三種方式可加速達到財務自由：
2010年開始研究投資理財至今已11個年頭，相關的書籍也看過數十本，甚至也寫程式進行資料分析而得到一些有趣的結論。雖已達到年領百萬股息/配息，但仍覺得財務自由離我有段距離。
當你的投資總額已達年支出的20倍，此時你已經有足夠的自信選擇是否繼續工作或嘗試新的生活方式。
時間複利
本金900萬元4%的項目，年收益就是36萬
等於每個月3萬元收入，也就是被動收入
恭喜你~
有一條全新的人生道路了
夢想很美，但你睡醒了嗎?
讓我們來談談正事吧!
想想具體我們該怎麼做
先從評估你的實力開始
朋友的平均值
課題5: 五人平均
你知道如何評估嗎?
其實方法很簡單的
看看你最常
Fire致富實踐計畫
你喜歡你的工作嗎?
如果不給你發薪水! 你還願意來上班嗎?
一天24小時
扣掉睡覺8小時和吃飯1小時，剩下15小時
我還要花8小時工作，1小時通勤
最後剩下的6小時才是我自己人生
回頭看看，扣除吃飯睡覺
人生大部分的時間在工作
每個人都想過夢想的生活
卻沒時間擁有自己的人生