陪你讀書 39｜致富原子——《拿鐵因子：最小又最強的致富習慣》

■ 　如果你不知道要去哪裡，只怕去了哪裡都不會快樂

🌟導讀：

之前利用喵喵書評整理讀書筆記的時候，我發現自己對於看過的理財書沒有什麼具體印象，因此不論是《約翰柏格投資常識》或《投資最重要的事》都被我塞在的角落躺了五個月沒有撰寫。

為了鞏固知識，我決定進行一個強化月計畫，打算將這些理財書重新閱讀。計畫從初學者書籍《拿鐵因子》開始，接續《社畜的理財計畫》、《持續買進》，最後到《投資金律》。

🌟心得：

●｜拒絕成過路財神｜✏️

在工作幾年後，不少人工資開始上漲卻存不了錢，部分的原因就在於將賺到的錢拿來犒賞自己，例如：醒來的起床咖啡、下午茶或者假日的外送。David Bach 建議，在開始儲蓄前最好要有明確目標，才能避免錢不知不覺從我們口袋流出。

① 確立目標

找出有動力的「奮鬥目標」為此存錢，譬如說：想學攝影或買下一幅畫。

② 檢視消費習慣

記錄三個月的開支，重新整合，移除不必要的花費。

③ 釐清想要與需要

移除哪些花費可以依個人情況判斷。

如果早上一杯星巴克是你動力的來源，或許應該考慮從其他地方削減開支。你可能會發現，你真正需要的只是咖啡，而非限定星巴克。如果仍然不確定，可以參考《社畜的理財計畫》中的「消費、浪費、投資」比例：70%、5%、25%，將能讓你開心的浪費壓在可支配收入的5%以下。

●｜三個迷思｜✏️

① 賺的多，比較富有

許多人賺得多，但花得更多，並為了不需要的物品買單。

雖然有人主張，只要能創造更高的收入便能解決高消費的問題，但如果不改變支出習慣，物慾只會不斷的膨脹，最終收入追不上支出。就如同大多數的樂透得主，當他們得到龐大的意外之財後，便大肆揮霍最終導致破產。

② 需要現金，才能錢滾錢

種一棵樹最好的時機是十年前，其次是現在。即便只是每日 100 塊，在 8 %利率三十年後也將為你帶來十五萬。在投資的前期，最重要的便是省下錢，並交給時間讓他幫你累積複利。

如果保持每日 100 塊的習慣，到了四十年後，這筆金額將翻至三十五萬。

③ 其他人會來照顧你

不要把希望寄託在另一半上。現今台灣每年離婚率為 10%，在職場上女性平均比同等職位的男性少 20% 薪水，更容易被資遣，且平均將多活 7 年。最好要有自己退休金儲蓄計畫。

●｜致富的三個秘密｜✏️

① 先付錢給自己，存下第一小時的收入

領到薪水先把一部分儲存起來再開始規劃開支，我自己是使用定期定額每月自動扣款買入美股 ETF。如果是月光族，可以設定在每月領薪日的隔天自動扣款，以此達到強制儲蓄與投資。

② 好習慣勝過列預算

如日本平民理財大師橫山光昭建議，在開始理財初期可以先記帳，以此來消除對最低生活需求的未知恐懼。但超過三個月後除非是突發支出，花費應該會維持在固定水平，持續記帳的意義不太大。

如此，也避免發現存下額外的金錢，突然進行的衝動性消費。

③ 現在就過上富足的人生

不一定要有多少錢才能過理想的生活，如果我們物慾夠低，如《成不了大人物的我們，決定成為簡單的人》的夫妻，每月支出僅 13 萬日元依然可以過上理想生活。而我們需要喜歡自己的生活模式，才能夠有動力慢慢變富，而不是在上班過程累積大量不快，在下班和假日進行報復性熬夜、睡眠和消費等一系列行為，消磨掉大量時間與金錢。

🌟總結：

《拿鐵因子》是一本至今依然實用的理財書，作者 David Bach 以生動的說故事方式，讓初學者也能輕鬆理解和消化書中的概念。節約開支並不意味著我們將從此一毛不拔，而是學會如何將錢用在刀口上，更加珍惜自己的時間，以及身體與心靈的健康。這本書教我們如何在日常生活中做出小小的改變，最終達到財務自由和生活的滿足感。

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下週預定是橫山光昭的《社畜的理財計畫》，有興趣可以先閱讀，這樣下週收看書籍推薦時就能有線上讀書會的效果哦。

🌟衍生閱讀：

1.金錢與快樂 → 諾貝爾報導｜誰說金錢買不到快樂？

2.注意力匱乏 → 諾貝爾報導｜貧窮的本質是意志力的消耗！ 2019年諾貝爾經濟得獎研究題目