青年安心成家貸款對新增房貸造成的影響與變化

被讀者詢問青安貸款相關的統計數據，特別補一篇分析文。畢竟自己也是符合貸款條件的潛在購屋族之一，也滿好奇實施狀況。

先前文章《辦理青安貸款的人多嗎？近幾年的青年安心成家貸款數據變化》探討了青安貸款統計數據，了解新青安政策出來後，帶來有別以往的盛況。本文接續探討這些青安貸款，究竟占新增房貸多少比重？

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新增房貸&青安貸款統計

簡單回顧新增房貸與青安貸款統計數據。

新增房貸近年趨勢

每月新增房貸人數與新增房貸總金額[仟元]：

2020/1~2025/7_新增房貸人數與新增房貸總金額[仟元]

人數與金額皆在2024年5月達到高點。

將總金額除以人數，得到每人平均新增房貸金額[仟元]：

2020/1~2025/7_每人平均新增房貸金額[仟元]

從上表可以看到，每人平均房貸金額是緩步震盪向上。

青安貸款近年趨勢

青年安心成家貸款每個月的受理與撥貸近況（戶數、金額億元）：

109/1~114/7_受理與撥貸戶數、金額（億元）

112年8月以前相對平穩，直到新青安實施後，受理戶數宛如旱地拔蔥般暴增至6400多戶，開啟有別以往的貸款熱潮。不論是受理還是撥貸情形，最高點都落在113年5月，數據即便從高點回落，仍是處於半山腰的情形，戶數落在4000上下、金額落在300~400億。

將金額除以戶數，得到每戶平均受理金額與每戶平均撥貸金額（百萬元）：

109/1~114/7_每戶平均受理金額與平均撥貸金額（百萬元）

可以發現每戶不論是平均受理金額還是撥貸金額，關鍵仍落在新青安實施的112年8月，金額大幅度拉升，此後平均金額落在7xx~8xx萬，與109年的4百多萬相比，漲幅達60%以上。

青安貸款占新增房貸比重

首先看青安貸款受理戶數以及撥貸戶數占新增房貸人數比重：

109/1~114/7_青安貸款受理戶數&撥貸戶數占新增房貸人數比重

受理戶數在新青安實施當月占比驟升至25%，撥貸戶數因為遞延關係則在隔月才上揚，爾後的比重大多落在18%~25%之間。

接著看受理金額與撥貸金額占新增房貸金額比重：

109/1~114/7_青安貸款受理金額&撥貸金額占新增房貸人數比重

與戶數走勢高度雷同，受理金額在新青安實施當月，占比大幅飆升，撥貸金額則因為遞延關係在隔月才開始上揚，爾後的比重大多落在16%~23%之間。

不過，聯徵的房貸數據都是「審核通過」才納入統計計算，因此「受理」戶數與金額，占新增房貸統計多少比重的參考性不高，可忽略不計。

因此，觀察的重點僅需要放在有確實納入新增房貸數據中的「撥貸」戶數與金額占比：

109/1~114/7_青安貸款撥貸戶數&撥貸金額各自占比

不論是舊青安還是新青安時期，基本上撥貸戶數與撥貸金額兩占比走勢亦步亦趨，同步率高。

總結

根據青安貸款與新增房貸數據交叉分析後，得出以下幾點結論：

1. 新青安實施的2023月8月為關鍵分界點，與舊青安時期形成鮮明對比。
2. 與新增房貸數據交叉分析，觀察的重點僅需要放在「撥貸」戶數與金額，「受理」戶數與金額忽略不看。
3. 撥貸戶數與撥貸金額兩者占比走勢亦步亦趨，同步率高。
4. 新青安後的撥貸戶數占新增房貸數量落在20%~25%之間，撥貸金額則約占新增放貸金額20%±3%左右。

礙於青安貸款的維度資料過少，難以與新增房貸在各維度做不同分布的數據做探討，像是年齡、年收、性別、縣市、屋齡、建物類型等，容筆者無法給出更多深度洞見分享給讀者。（如果讀者有發現筆者任何盲點，請不吝分享看法）

參考資料

1. 財政部國庫署－青年安心成家貸款、公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則
2. 財團法人金融聯合徵信中心：OpenData專區
3. 新舊青年安心成家貸款比較
4. 新青安貸款「催買」效果發揮 年輕人購屋佔比增加
5. 新青安真的香？39歲以下民眾狂申請 2024年5月瘋狂數據曝光

延伸閱讀

1. 辦理青安貸款的人多嗎？近幾年的青年安心成家貸款數據變化
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