辦理青安貸款的人多嗎?近幾年的青年安心成家貸款數據變化

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被讀者詢問青安貸款相關的統計數據,特別補一篇分析文。畢竟自己也是符合貸款條件的潛在購屋族之一,也滿好奇實施狀況。

主要資料來源為財政部國庫署-青年安心成家貸款,參考的統計數據從109年1月開始看。因為109年以前的數據僅提供pdf檔,懶得花太多時間轉換成excel,況且房市熱也是近幾年的事,拿有價值的夠用就行了。

青年安心成家貸款統計

首先看青年安心成家貸款每個月的受理與撥貸近況(戶數、金額億元):

109/1~114/7_受理與撥貸戶數、金額(億元)

109/1~114/7_受理與撥貸戶數、金額(億元)

可以發現112年8月以前相對平穩,直到112年8月受理戶數宛如旱地拔蔥般暴增至6400多戶,開啟有別以往的貸款熱潮。不論是受理還是撥貸情形,最高點都落在113年5月,數據即便從高點回落,仍是處於半山腰的情形,戶數落在4000上下、金額落在300~400億。

將金額除以戶數,得到每戶平均受理金額每戶平均撥貸金額(百萬元):

109/1~114/7_每戶平均受理金額與平均撥貸金額(百萬元)

109/1~114/7_每戶平均受理金額與平均撥貸金額(百萬元)

可以發現每戶不論是平均受理金額還是撥貸金額,關鍵仍落在112年8月,金額大幅度拉升,此後平均金額落在7xx~8xx萬,與109年的4百多萬相比,漲幅達60%以上。

公股銀行辦理青安貸款統計

新青安貸款只能向指定的八家公股銀行辦理:台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行以及台灣中小企業銀行。民營銀行頂多提供「相似的」購屋貸款方案,並不屬於新青安貸款的範疇。

公股銀行受理戶數

首先看受理戶數:

2020/1~2025/7_公股銀行受理戶數

2020/1~2025/7_公股銀行受理戶數

同樣在2023年8月忽然驟增,並在2024年5月來到最高峰,主要受理銀行為台銀與土銀,合庫近一年來逐漸站穩第三。

改用百分比看受理戶數:

2020/1~2025/7_公股銀行受理戶數百分比

2020/1~2025/7_公股銀行受理戶數百分比

受理銀行主要為台銀與土銀,兩間銀行各有勝負、互爭一二名,大部分時間共佔據4~6成比重,合庫則是在近一年逐漸常居老三。

公股銀行撥貸戶數

接著看撥貸戶數:

2020/1~2025/7_公股銀行撥貸戶數

2020/1~2025/7_公股銀行撥貸戶數

同樣在2024年5月為最高峰,主要撥貸銀行為台銀與土銀,合庫近一年來逐漸站穩第三。

接著看撥貸戶數百分比分布:

2020/1~2025/7_公股銀行撥貸戶數百分比

2020/1~2025/7_公股銀行撥貸戶數百分比

與受理戶數相同結論,撥貸銀行主要為台銀與土銀,兩銀各有勝負、互爭一二名,大部分時間共佔據4~6成比重,合庫則是在近一年常居老三。

公股銀行受理金額

再來看受理金額(億元):

2020/1~2025/7_公股銀行受理金額

2020/1~2025/7_公股銀行受理金額

同樣在2023年8月忽然驟增,並在2024年5月來到最高峰,受理金額主要銀行為台銀與土銀,合庫則於近一年逐漸站穩第三。

接著看受理金額百分比:

2020/1~2025/7_公股銀行受理金額百分比

2020/1~2025/7_公股銀行受理金額百分比

同先前結論,受理銀行主要為台銀與土銀,兩銀各有勝負、互爭一二名,兩者大部分時間共佔據4~6成比重,合庫則在近一年常居老三。

公股銀行撥貸金額

接著看撥貸金額(億元):

2020/1~2025/7_公股銀行撥貸金額

2020/1~2025/7_公股銀行撥貸金額

同先前結論,2023年8月驟增,並在2024年5月來到高峰,撥貸金額主要銀行為台銀與土銀,合庫則於近一年逐漸站穩第三。

最後來看撥貸金額百分比:

2020/1~2025/7_公股銀行撥貸金額百分比

2020/1~2025/7_公股銀行撥貸金額百分比

同先前結論,撥貸銀行主要為台銀與土銀,兩者各有勝負、互爭一二名,大部分時間共佔據4~6成比重,合庫則在近一年常居老三。

總結

為了先了解2023年8月開始驟升的原因,查了一下資料,發現該時間原來就是新青安貸款推出的時間點:

詳細內容也可以參考公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則

補足了2023年8月的拼圖,根據青安貸款統計數據得出幾點結論:

  1. 與先前舊青安貸款相比,新青安政策確實打中許多購屋族痛點,掀起一波房市熱潮至今(截至數據2025年7月)。
  2. 不論是哪種維度的統計資料,2023年8月為轉捩點,也就是新青安實施的那一個月開始,其中各項統計高峰皆落在2024年5月。
  3. 新青安實施後的每戶平均受理金額與平均撥貸金額,漲幅皆達舊青安平均金額的60%以上。
  4. 不論是受理還是撥貸的戶數還是金額,主要承辦的公股銀行為台銀與土銀,兩者各有勝負、互爭一二,大部分時間共佔據4~6成比重,合庫則在近一年常居老三。

美中不足的是,財政部國庫署沒有公開其他維度的統數數據供筆者參考使用,就像聯徵中心一樣,提供年齡、性別、收入、屋齡、建物類型、住宅所在縣市等數據。只能透過財政部不定期釋出的專題報告窺其一二:

也是看到此內容,才發現原來50歲以上也能申請青安貸款!認真看了一下貸款原則,確實沒有提到年齡上限,只有住宅限制,真是被「青年」安心成家貸款的用詞給誤導至今。

青安貸款未完待續

原先有考慮,是否要針對新青安政策(青年安心成家購屋)簡單做個摘要,發現財政部國庫署與網上神人早統整完新舊青安貸款,直接引用比較實在,不需要再浪費時間與腦細胞梳理一遍質化資料,並產生一篇單純換句話說的文章。

探討完青安貸款數據,後續接著對照新增房貸數據,看青安貸款件數占比多寡。


參考資料

  1. 財政部國庫署-青年安心成家貸款公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則
  2. 新舊青年安心成家貸款比較
  3. 新青安貸款「催買」效果發揮 年輕人購屋佔比增加
  4. 新青安真的香?39歲以下民眾狂申請 2024年5月瘋狂數據曝光

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Patrick.Wong的沙龍
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一位在因緣際會之下,動了想去紐西蘭的念頭,卻陰錯陽差跑到澳洲打工度假的背包客。 脫離台灣世俗的期待,踏上打工度假的不歸路,第二人生正式在澳洲啟航。 如果人生很短,那青春就是短暫一瞬間,屬於你的第二人生,下一站在哪呢?還沒開始的理由,又是什麼呢? 歡迎來到我的澳洲故事館,分享我在澳洲的旅程故事。
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