你以為退休金是「老了再煩惱」的事？錯，它其實是現在就會被你選錯的一道選擇題。
勞退不是只有存多少，還包含「怎麼領、誰幫你處理、過期會不會消失」三大關鍵。
2026年這次修法，不是送福利，是在幫大家補洞、補後悔藥、補法律防護罩。
從制度面看，這次修法在補三個實務大雷區：
1. 雇主不幫你處理「自願提繳」
很多勞工想多存一點，卻遇到老闆一句：「這個很麻煩，你自己處理啦。」
問題是：法律以前沒罰則，員工只能吞。 現在修法就是在告訴企業：「行政方便」不能凌駕「勞工權益」。
2. 月領還是一次領，選錯就像買錯票
滿15年年資，可以選：
- 一次領
- 月領
但以前選錯＝一生錯。
現在修法後：選月領者，有30天後悔期，可改一次領。（但一次領要改月領，目前還不行）
很多人是這樣翻車的：「我以為月領比較安全。」 → 結果急需用錢時，才發現錢被鎖成月租型收入。
3. 遺屬請領常輸給「時間」
以前規定：退休金請領時效10年。 但現實是：很多未成年孩子，長大才知道爸媽有退休金→ 一查，過期了。
修法後：未成年遺屬，10年從「成年日」開始算。退休金也不能被債權人扣押。
意思很直白：「這筆錢，是留給家人的，不是拿來還債的。」
🌱小建議給現在還在上班的你
行動一：確認公司有沒有幫你辦自願提繳
問人資一句：「我自願提繳，公司有代辦嗎？」 沒有＝風險開始。
行動二：退休前先試算再選領法
不是看感覺選月領，而是要問自己三件事：
- 我會不會需要一筆大錢？
- 我還有其他退休收入嗎？
- 我活得久嗎？（這題最難但最重要）
行動三：把「退休金」列入家庭財產清單
不要只寫房子、保險，退休金也是遺產的一種。
🌳Mio人資長的經驗小結
我看過最可惜的三種人：
- 想多存，但公司不幫忙處理。
- 選錯領法，發現時已無法回頭。
- 家人有錢，卻因時效過期領不到。
所以我常對企業說一句話：「退休制度不是成本，是信任。」
也常對員工說一句話：「你不研究制度，制度就會默默決定你的未來。」
退休不是一個年紀，是你現在有沒有把選擇權握在手裡。
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